Für Neuankömmlinge in den Vereinigten Staaten von Amerika ist es entscheidend, zu verstehen, wie wichtig es ist, direkt nach der Ankunft eine Kreditwürdigkeit aufzubauen und aktive Schritte zu unternehmen, um eine gute Kredithistorie („credit history“) vorzeigen zu können. Wenn man eine negative oder gar keine Kreditwürdigkeit vorweisen kann, so wird dies zur Folge haben, dass alles mehr kosten wird, und das möchtest du auf jeden Fall vermeiden!
Die „Kredithistorie“ ist vergleichbar mit deinen SCHUFA-Daten. Das Konzept der „Kredithistorie“ (Aufzeichnungen über einen bestimmten Zeitraum bezüglich der Tilgungen von Schulden einer Person, wie eines Darlehens oder Kreditkartenkäufen) kann für Neuankömmlinge in den USA verwirrend, frustrierend und nicht eingängig sein, weil viele Länder die Kredithistorie nicht festhalten. Wer aus Deutschland kommt, kennt die SCHUFA und ist mit der Arbeitsweise einer Kredit-Auskunftei vertraut.
Welche Folgen hat es, wenn ich keine Kredithistorie und keinen Kreditscore habe?
In den USA wenden Banken, Makler und Vermieter den sogenannten Kreditscore an, um deine Vertrauenswürdigkeit, ein Darlehen zu tilgen, Hypothekenzahlungen zu leisten, oder die Miete zu zahlen, zu ermitteln. In den Vereinigten Staaten spielt die Kredithistorie eine wichtige Rolle, um deinen Kreditscore zu bestimmen.
Und wenn du keine Kredithistorie vorweisen kannst, kann dies genauso schlecht sein, wie eine negative Kredithistorie zu haben. Es ist möglich, dass ein Deutscher mit einer makellosen Vorgeschichte bezüglich der Hypothekentilgung und mit sehr wenig Schulden im Heimatland ankommt, aber in den USA erneut mit einer komplett „weißen Kreditweste“ anfangen muss.
Im Folgenden wird aufgelistet, welche Folgen es haben kann, wenn du in den USA über keine Kreditwürdigkeit verfügst:
- Schwierigkeiten, eine Wohnung zu mieten oder ein Haus zu kaufen
- Schwierigkeiten, ein Auto zu kaufen (höhere Zinsen oder keine Bewilligung des Kredits)
- Zusätzliche Anzahlungen bei Versorgungsunternehmen, US-amerikanischen Handyverträgen und höhere Kautionen für Mietswohnungen
- Höhere Zinsen für Haus- und Autokredite
- Schwierigkeiten, eine Kreditkarte zu bekommen (du profitierst nicht von den Kreditkartenvergünstigungen wie kostenlose Flugmeilen, Geldprämien usw.)
Ganz klar: Wenn du keinen oder keinen guten US-Kreditscore hast, wird dich das Tausende von Dollar für zusätzliche Gebühren und höhere Zinsen kosten, bis du nachgewiesen hast, dass du es „wert“ bist, ein Darlehen zu bekommen. Du verstehst also, warum es so wichtig ist, dass du schnell handelst, um in den USA einen guten Kreditscore aufzubauen.
Was Kredithistorie und Kreditscore genau sind, wie du deinen Score nach der Ankunft Schritt für Schritt aufbaust und wie lange das dauert, liest du in unserem Beitrag Kredit ist König: Was Deutsche, Schweizer und Österreicher über das amerikanische Kreditsystem wissen müssen. Wie du auch ohne SSN zu US-Kreditkarten kommst, zeigt dir unsere Seite zur US-Kreditkarte.
Alles Weitere rund um deinen Schritt über den Atlantik bündelt unsere Übersicht Umzug in die USA; einen Blick auf die laufenden Kosten wirfst du unter Lebenshaltungskosten, und wie du als Deutscher ein Konto bei einer US-Großbank eröffnest, zeigt dir unser Beitrag zur Kontoeröffnung bei einer US-Großbank. Geht es dir dagegen um Konten außerhalb deines Wohnsitzlandes generell, findest du bei unserem Schwesterprojekt FreedomBanking Plus das passende Wissen.