Beantragen einer US-Kreditkarte als Non-Resident ohne SSN

• Ideal für alle, die z.B. nach einer Insolvenz den finanziellen Neuanfang planen. In den USA interessiert sich niemand für deine Schulden im Ausland. Du bist ein unbeschriebenes Blatt.

• Mit wachsender Kreditgeschichte kann dein Kreditrahmen steigen; über die Höhe entscheidet der Kartenherausgeber.

• Guter Credit in den USA ermöglicht es dir, weitere Kredite dort aufzunehmen, inklusive der Finanzierung von Immobilien, Autos usw.

• Komplett außerhalb der EU. Baue dir eine komplett neue und vom Rest deines Lebens unabhängige finanzielle Identität in den USA auf.

• Kein automatischer Informationsaustausch nach OECD CRS.

• Ob ein Kartenherausgeber dich ohne Wohnsitz in den USA annimmt, entscheidet er selbst und darf dabei deinen Aufenthaltsstatus berücksichtigen; eine US-Wohnadresse ersetzt diese Prüfung nicht.

• Ideal, wenn du planst, in ein paar Jahren in die USA umzuziehen und dir im Vorfeld schon den wichtigen Credit aufbauen willst (notwendig beim Mieten einer Wohnung in den USA!)

• Ideal auch in Kombination mit einem US-Führerschein: Sichere dir Handlungsfähigkeit und Unabhängigkeit von möglichen EU-Repressalien. Du bleibst weltweit mobil und liquide.

• Zum Teil interessante Bonus- und Discountprogramme.

Doch wer als Nonresident eine US-Kreditkarte beantragen möchte, steht vor einer Herausforderung: Viele Kreditkartenanbieter verlangen von ihren Kunden eine sogenannte Social Security Number (SSN), eine amerikanische Sozialversicherungsnummer.

US-Bürger haben bereits automatisch eine SSN, sodass sie keine spezielle Beantragung benötigen. Für Personen, die weder einen Wohnsitz in den USA haben noch US-Staatsbürger sind, kann es schwieriger werden, eine Kreditkarte zu beantragen. Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, Kreditkarten ohne SSN zu erhalten.

Einige Kreditkartenanbieter akzeptieren einen alternativen Identitätsnachweis, wie etwa eine Individual Taxpayer Identification Number (ITIN), ein Studentenvisum oder eine Aufenthaltsgenehmigung.

Nicht alle Kreditkarten können jedoch online beantragt werden, sondern verlangen ein persönliches Vorsprechen in der zuständigen Bankfiliale.

In diesem Artikel bieten wir eine Übersicht über die verschiedenen Aspekte und Begrifflichkeiten, die im Zusammenhang mit dem Erwerb einer Kreditkarte in den USA auftauchen, sowie die Punkte, auf die Kartenherausgeber bei Anträgen ohne SSN achten.

Ein SSN ist eine neunstellige Sozialversicherungsnummer, die von der US-Bundesregierung jedem zugewiesen wird, der in den USA arbeitet. Sie enthält einen Identifizierungscode, der für verschiedene Zwecke verwendet wird, insbesondere für Steuer- und Sozialversicherungszwecke. Eine SSN wird auch benötigt, um viele andere Dinge in den USA zu tun, wie zum Beispiel ein Bankkonto zu eröffnen oder eine Wohnung zu mieten.

Der U.S. Patriot Act aus dem Jahr 2001 ist ein wichtiger Faktor, der dazu beigetragen hat, dass Kreditkartenaussteller die SSN verlangen. Dieses Gesetz dient zur Verfolgung illegaler Aktivitäten wie Geldwäsche oder zur Identifizierung von potenziellen terroristischen Bedrohungen. Es macht jedoch auch jede Bank für jedes einzelne Konto, das sie eröffnet, verantwortlich.

Um die Identität und die persönlichen Daten der Kunden zu überprüfen, nutzen die Banken die sogenannte US-Sozialversicherungsdatenbank, eine sehr effiziente und sichere Methode in den USA, um die Identität eines Individuums zu prüfen. Aus diesem Grund verlangen viele Banken und Kreditkartenaussteller die Angabe einer gültigen SSN.

Wenn du keine SSN hast, können die Banken deine Kreditwürdigkeit nicht überprüfen, da deine Kreditauskünfte nicht mit deiner Identität verknüpft sind. Allerdings gibt es verschiedene Alternativen, um die Identität ohne SSN zu prüfen, je nachdem, welches Kreditkartenunternehmen du auswählst.

Eine ITIN ist eine neunstellige Identifikationsnummer, die vom Internal Revenue Service (IRS), der amerikanischen Steuerbehörde, vergeben wird. Im Gegensatz zur SSN wird die ITIN ausschließlich für Steuerangelegenheiten verwendet.

Die ITIN wird an Personen ausgegeben, die in den USA steuerpflichtig sind, aber keine SSN bekommen können. Dazu zählen beispielsweise Einwanderer ohne gültiges Visum oder Aufenthaltstitel und Ausländer ohne US-Wohnsitz, die US-Einkünfte haben. Wer ein US-Visum mit Arbeitserlaubnis hat, muss nach Angabe des IRS zuerst eine SSN beantragen; nur wer keine SSN bekommen kann, darf eine ITIN beantragen.

Um eine ITIN zu erhalten, muss man einen Antrag beim IRS stellen. Dieser Antrag muss mit ausreichenden Unterlagen zur Identifizierung der Person eingereicht werden. In der Regel wird der Reisepass (und gegebenenfalls das US-Visum) im Original oder als von der ausstellenden Behörde beglaubigte Kopie verlangt; eine notarielle Beglaubigung reicht nicht. Auch weitere Unterlagen können gefordert werden, je nach individueller Situation.

Eine ITIN ist kein allgemeiner Ersatz für eine SSN: Hast du wegen US-Einkünften bereits eine, kannst du sie bei manchen Anträgen angeben. Einige Kreditkartenaussteller erlauben es Antragstellern, eine ITIN zu verwenden, wenn keine SSN vorhanden ist. Du musst jedoch prüfen, ob dein gewünschter Kreditkartenanbieter eine ITIN akzeptiert. Mehr zur Nummer selbst liest du auf unserer Seite zur ITIN.

Hast du wegen US-Einkünften bereits eine ITIN (Individual Taxpayer Identification Number), akzeptieren manche Kartenherausgeber sie anstelle einer SSN; das entscheidet jeder Herausgeber selbst. Oft verlangen die Kreditkartenaussteller neben der ITIN auch weitere Dokumente oder Unterlagen, die zur Überprüfung der Identität eines Antragstellers erforderlich sind. Außerdem benötigst du auch eine Kredithistorie (Credit History bzw. Credit Score). Hast du noch keinen Credit Score aufgebaut, dann wird der Antrag auf eine Kreditkarte schwieriger.

Manche Herausgeber akzeptieren eine ITIN nur für bestimmte Karten. Es ist wichtig, dass du dich direkt an das Kreditkartenunternehmen wendest, um herauszufinden, welche Dokumente genau benötigt werden und welche Schritte du unternehmen musst, um eine Kreditkarte zu erhalten.

Eine Geschäftskreditkarte zu bekommen, ohne eine Sozialversicherungsnummer (SSN) zu haben, ist nicht so einfach. Eine gute Alternative für Unternehmen, die eine Geschäftskreditkarte beantragen möchten, bietet die sogenannte Employer Identification Number (EIN). Diese Nummer wird, ebenso wie die ITIN, vom IRS ausgestellt und für Steuerangelegenheiten verwendet. Alles Weitere dazu steht auf unserer Seite zur EIN. Allerdings ist diese Nummer ausschließlich für Unternehmen gedacht.

Wenn du bereits ein in den USA registriertes Unternehmen hast, etwa eine US-LLC ohne US-Betriebsstätte, wie sie unsere Schwesterkanzlei nullsteuer.llc aufsetzt, ist es sehr wahrscheinlich, dass du bereits eine EIN hast. Andernfalls kannst du kostenlos eine EIN online beim IRS beantragen. Es dauert meist nur wenige Minuten, um den Antrag auszufüllen und die Nummer zu erhalten.

Neben einer EIN benötigst du auch ein Geschäftskonto. Wenn du noch keins hast, musst du eins eröffnen, bevor du eine Geschäftskreditkarte beantragst. Eine EIN ist jedoch keine Garantie dafür, dass die Konditionen für dein Geschäftskonto gut sind. Dafür benötigst du höchstwahrscheinlich auch ein hohes Guthaben und Einkommen.

Deine Bonität (Credit Score) in den USA hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter die Kredithistorie, die Höhe deiner Schulden, deine Pünktlichkeit bei der Zahlung von Rechnungen und die Art und Weise, wie du Kreditkarten verwendest. Der Schlüssel für eine hohe oder wachsende Kreditwürdigkeit ist der verantwortungsvolle Umgang mit den Zahlungen deiner Darlehen.

Zum einen solltest du deine Zahlungen stets pünktlich und vollständig erfüllen. Verspätete Zahlungen können deinen Credit Score beeinträchtigen und dir hohe Zinsen und Gebühren auferlegen.

Zum anderen solltest du darauf achten, deine Schulden so niedrig wie möglich zu halten. Dies wirkt sich auf deine "Credit Utilization Ratio" aus, die Auslastung deiner Kreditkarte. Hier ist es wichtig, dass deine Zahlungen immer pünktlich ankommen. Es ist ebenfalls hilfreich, wenn die Auslastung auf allen Konten 30 % nicht überschreitet. Dadurch kann die Kreditwürdigkeit verbessert werden.

Wenn du eine Kreditkarte in den USA beantragen willst, ist ein positiver Credit Score die Grundvoraussetzung. Der Credit Score ist etwa mit dem zu vergleichen, was in Deutschland die SCHUFA leistet. In den USA wird der Credit Score oft als "FICO Score" bezeichnet, und er wird von der Fair Isaac Corporation berechnet.

Um in den USA einen Credit Score aufzubauen, empfiehlt es sich, eine Secured Credit Card zu beantragen. Bei dieser Art von Karte hinterlegst du eine Anzahlung in der Höhe des gewünschten Kreditrahmens. Anzahlung und Kreditlinie haben also exakt dieselbe Höhe, oft zwischen 200 und 5000 Dollar. Wenn du deine Secured Credit Card verantwortungsvoll nutzt und pünktlich zahlst, kannst du deinen Credit Score aufbauen und verbessern.

Schritt eins besteht darin, eine Bank zu finden, die eine ITIN-Nummer akzeptiert. Anschließend kannst du telefonisch oder in der Filiale eine Kreditkarte beantragen. Banken, die eine ITIN-Nummer akzeptieren, haben meist keine Online-Formulare, in denen du eine ITIN-Nummer angeben kannst. Deshalb solltest du dich darauf einstellen, dass du persönlich oder telefonisch mit der Bank in Kontakt stehen musst.

Ein Bankkonto in den Vereinigten Staaten zu eröffnen ist relativ einfach: Für ein klassisches Standardkonto inklusive Debitkarte verlangen Banken von Ausländern einen Ausweis und eine Identifikationsnummer, etwa deine Reisepassnummer oder eine vorhandene ITIN. Und natürlich musst du eine US-Adresse nachweisen können, da diese für eine Kontoeröffnung zwingend notwendig ist.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Zeit, die man benötigt, um ein US-Konto und eine Kreditkarte zu beantragen. Je nach Bank und Verfahrensweg kann es einige Zeit in Anspruch nehmen. Hier ist es wichtig, sich im Voraus zu informieren, welche Banken eine ITIN-Nummer akzeptieren und welche Verfahren am schnellsten sind.

Ob ein Herausgeber einen Antrag ohne SSN annimmt, entscheidet er selbst. Er darf dabei auch deinen Aufenthaltsstatus berücksichtigen.

Es ist also durchaus möglich, eine Kreditkarte in den USA ohne SSN zu erhalten, aber es hängt von den persönlichen Voraussetzungen und Umständen des Einzelnen ab. Eine ITIN allein bringt dir noch keine Kreditkarte: Du brauchst zusätzlich eine Kredithistorie, und der Weg kann schwierig oder zumindest langwierig sein. Ein guter Credit Score in den Vereinigten Staaten oder eine etablierte Beziehung zu einer US-Bank kann den Prozess erleichtern, genauso wie eine Wohnadresse in den USA.

Mit unserer Kontoeröffnung USA bekommst du eine US-Wohnadresse mit eigener Telefonleitung, dein eigenes US-Bankkonto und ITIN Express inklusive. Somit sparst du dir viel Zeit und Mühe. Wie du ganz ohne SSN ein US-Konto eröffnest, zeigt unser Beitrag zur Kontoeröffnung in den USA für Non-Residents ohne SSN; wie der Score selbst funktioniert, der Beitrag zum US-Credit-Score für Einwanderer. Weitere Beiträge findest du unter Aktuelles.

Beratung & Umsetzung

Wenn du prüfen möchtest, was das für deine persönliche Situation bedeutet, vereinbare am besten ein Beratungsgespräch.