US-Konto und US-Bonität: wie du als Deutscher, Österreicher oder Schweizer in Amerika finanziell sichtbar wirst

Ein Konto in den USA ist schnell erklärt. Schwieriger ist, was danach kommt: In Amerika entscheidet deine Kreditgeschichte über Wohnung, Auto, Kreditkarte und Kreditlinie, und sie beginnt dort bei null, egal wie solide du zu Hause dastehst. Dieser Leitfaden zeigt dir beide Hälften, das Konto und die Bonität, für dich und für deine US-Firma, und führt dich zu jedem Thema in die Tiefe.

1Zwei Dinge, die in Amerika zusammengehören

Wer aus Deutschland, Österreich oder der Schweiz in die USA schaut, denkt zuerst an ein Konto. Das ist richtig, aber es ist nur die Hälfte. Ein Konto bewahrt dein Geld auf. In Amerika entscheidet aber noch etwas anderes darüber, wie dich das Finanzsystem behandelt: deine Kreditgeschichte. Sie zeigt Vermietern, Autohändlern, Kartenherausgebern und Banken, wie zuverlässig du in den USA bezahlt hast. Wer keine hat, ist für dieses System nicht schlecht, sondern unsichtbar.

Daraus folgt der rote Faden dieses Leitfadens. Erst kommen das Konto und die Nummern, die du dafür brauchst. Dann kommt die Bonität: wie der Credit Score entsteht, warum deine Bonität von zu Hause nicht mitreist und wie die erste Karte deine Geschichte beginnt. Am Ende steht deine US-Firma, die eine eigene Kreditakte bekommt, unabhängig von deiner persönlichen.

Wir nennen das deine zweite finanzielle Identität: ein Konto, eine Adresse, eine Nummer und eine Kreditgeschichte in Amerika, aufgebaut, bevor sie sie brauchen. Du lebst noch in Europa und willst wissen, wie du ohne SSN und ohne US-Wohnsitz zu einem Konto kommst? Diesen Weg beschreiben wir Schritt für Schritt in unserem Beitrag Kontoeröffnung in den USA für Non-Residents ohne SSN. Hier geht es um das ganze Bild.

2Was eine US-Bank von dir wissen muss

Jede Bank in den USA muss ein schriftliches Programm zur Identifizierung ihrer Kunden haben. Die Bundesregel dazu steht in 31 CFR 1020.220 und heißt Customer Identification Program. Sie legt fest, was eine Bank mindestens erheben muss, bevor sie ein Konto eröffnet: deinen Namen, dein Geburtsdatum, deine Adresse und eine Identifikationsnummer.

Für die Identifikationsnummer unterscheidet die Regel zwischen US-Personen und allen anderen. Von einem US-Bürger verlangt die Bank seine Steuernummer, also in der Regel die Social Security Number. Von einem Ausländer genügt eine dieser Angaben: eine US-Steuernummer, die Nummer des Reisepasses mit dem Ausstellungsland, die Nummer einer Ausländer-Identitätskarte oder die Nummer eines anderen amtlichen Lichtbildausweises, der Staatsangehörigkeit oder Wohnsitz belegt. Dein deutscher, österreichischer oder Schweizer Reisepass ist damit grundsätzlich eine zulässige Grundlage.

Hast du eine Steuernummer beantragt, aber noch nicht erhalten, darf eine Bank das Konto trotzdem eröffnen, wenn ihr Programm das vorsieht. Sie muss dann prüfen, dass der Antrag gestellt ist, und die Nummer innerhalb einer angemessenen Frist nachfordern.

Wichtig ist der zweite Teil der Regel: Die Bank muss deine Angaben überprüfen, mit Dokumenten wie dem Reisepass oder mit anderen Methoden, etwa einem Abgleich mit Auskunfteien und Datenbanken oder Referenzen anderer Banken. Wie sie das tut, bestimmt sie nach ihrer eigenen Risikoeinschätzung. Genau deshalb erlebt man in der Praxis so große Unterschiede: Die Regel setzt ein Minimum, jede Bank legt ihre eigene Messlatte darüber. Ein Anspruch auf ein Konto folgt aus der Regel nicht.

Weiterlesen →

3SSN, ITIN, EIN: drei Nummern, drei Aufgaben

In den USA gibt es kein Melderegister und keinen Personalausweis für alle. Die Rolle übernehmen Nummern, und wer neu ist, verwechselt sie leicht. Die Tabelle unten stellt sie nebeneinander.

Die Social Security Number ist die Nummer der Sozialversicherung. Ausländer bekommen sie in der Regel nur, wenn das Heimatschutzministerium sie zur Arbeit in den USA berechtigt. Ohne Arbeitserlaubnis gibt es sie nur aus einem gültigen anderen Grund, etwa wenn ein Bundesgesetz sie für eine Leistung verlangt. Wer mit einem Einwanderungsvisum kommt, kann sie schon mit dem Visumantrag beantragen und bekommt die Karte in den meisten Fällen per Post.

Die ITIN ist die persönliche Steuernummer der IRS für Menschen, die eine US-Steuernummer brauchen, aber keine SSN bekommen können. Sie ist neunstellig und dient nur steuerlichen Zwecken des Bundes. Sie verschafft keine Arbeitserlaubnis, keinen Aufenthaltsstatus und gilt außerhalb des Steuersystems nicht als Ausweis. Für Bank, Karte und Kreditgeschichte ist sie trotzdem einer der wichtigsten Bausteine, weil viele Anträge eine Steuernummer abfragen. Steht sie drei Steuerjahre in Folge auf keiner Bundessteuererklärung, verfällt sie am 31. Dezember nach dem dritten Jahr.

Der normale Weg zur ITIN führt über deine erste US-Steuererklärung. Mit ITIN Express beantragen wir deine ITIN über ein Spezialverfahren, das wir gemeinsam mit unseren US-Attorneys entwickelt haben, ohne vorherige Steuererklärung. Die IRS nennt für Anträge aus dem Ausland neun bis elf Wochen Bearbeitungszeit, und über die Erteilung entscheidet allein die IRS.

Die EIN schließlich ist die Steuernummer deiner Gesellschaft. Die IRS vergibt sie kostenlos. Online beantragen kann sie nur, wessen Gesellschaft ihren Hauptgeschäftssitz in den USA hat und dessen verantwortliche Person eine SSN oder ITIN besitzt; alle anderen beantragen per Telefon, Fax oder Post.

Weiterlesen →

4Adresse und Telefonnummer: wo dich die Bank erreicht

Die Adresse ist für viele Europäer die größte Hürde. Die Bundesregel verlangt von einer Privatperson eine Wohn- oder Geschäftsadresse mit Straße und Hausnummer. Wer keine hat, darf eine Militärpostadresse oder die Straßenadresse eines Angehörigen oder einer anderen Kontaktperson angeben. Ein Postfach nennt die Regel für Privatpersonen nicht. Für eine Gesellschaft verlangt sie den Hauptgeschäftssitz, ein örtliches Büro oder einen anderen physischen Standort.

Banken legen die Messlatte oft höher. Mercury etwa akzeptiert als Geschäftsadresse eine Wohnadresse, aber keine Adresse eines Registered Agent, kein Postfach und keine Adresse eines Paketdienstes. Bei Filialbanken ist die Erfahrung ähnlich: Eine echte Wohnadresse, an die auch Debitkarte, PIN und Kontoauszüge zugestellt werden, öffnet Türen, die eine Briefkastenadresse verschließt.

Die Telefonnummer steht in keiner Bundesregel als Pflichtangabe. Sie spielt trotzdem eine Rolle: Zu den Methoden, mit denen eine Bank deine Identität ohne Dokumente prüfen darf, gehört ausdrücklich die Kontaktaufnahme mit dir. Viele Banken und Kartenherausgeber schicken Bestätigungscodes per SMS, und eine US-Nummer erspart dir dabei manche Schleife.

Weiterlesen →

5Filialbank, Online-Bank, Fintech: wo dein Geld wirklich liegt

Für ein Konto in den USA gibt es drei Arten von Anbietern. Die große Filialbank mit Geschäftsstellen im ganzen Land. Die Online-Bank, die selbst eine Banklizenz hat, aber keine Filialen. Und das Fintech, ein Technologieunternehmen, das Konten anbietet, selbst aber keine Bank ist und mit Partnerbanken arbeitet.

Der Unterschied zeigt sich bei der Einlagensicherung. Die FDIC versichert Einlagen bei versicherten Banken bis 250.000 Dollar je Einleger, je Bank und je Eigentumskategorie. Ein Einzelkonto und ein Gemeinschaftskonto bei derselben Bank sind getrennt geschützt. Und für dich als Europäer wichtig: Laut FDIC musst du weder US-Bürger noch in den USA ansässig sein, damit deine Einlagen versichert sind.

Ein Fintech ist selbst nie FDIC-versichert, schreibt die FDIC. Dein Geld ist erst geschützt, wenn das Fintech es bei einer versicherten Bank eingelegt hat und die Aufzeichnungen zeigen, wem welcher Betrag gehört. Dann spricht man von einer Pass-through-Versicherung. Die Pleite des Fintechs selbst deckt sie nicht ab. Mercury beschreibt sich auf seiner eigenen Seite genau so: als Fintech, nicht als Bank, mit Bankleistungen über zwei Partnerbanken und bis zu fünf Millionen Dollar FDIC-Schutz über deren Sweep-Netzwerke.

Für deine Strategie heißt das: Ein Fintech ist oft der schnellste Weg zu einem Geschäftskonto, besonders aus der Ferne. Eine Filialbank ist oft der Ort, an dem eine persönliche Kundenbeziehung entsteht, die später bei Karten und Krediten zählt. Für viele lohnt sich deshalb beides.

Weiterlesen →

6Geld zwischen Euro, Franken und Dollar bewegen

Ist das Konto offen, stellt sich die Frage, wie dein Geld hinkommt. Für eine Überweisung aus Europa brauchst du die Bankdaten deines US-Kontos, und am Ende entscheiden zwei Dinge über die Kosten: der Wechselkurs, den dir die sendende Stelle berechnet, und die Gebühren auf beiden Seiten. Zwischen einer klassischen Auslandsüberweisung deiner Hausbank und einem spezialisierten Zahlungsdienstleister liegen dabei oft spürbare Unterschiede. Rechne vor jeder größeren Überweisung den Betrag nach, der tatsächlich auf deinem US-Konto ankommt.

Aus Deutschland gibt es eine Meldepflicht, die viele übersehen. Nach § 67 der Außenwirtschaftsverordnung melden Inländer der Deutschen Bundesbank Zahlungen, die sie an Ausländer leisten oder von ihnen empfangen. Ausgenommen sind Zahlungen bis 50.000 Euro oder dem Gegenwert in anderer Währung sowie Zahlungen für die Ein- und Ausfuhr von Waren. Die Meldung ist eine statistische Pflicht und kein Verbot. Was bei Überweisungen in beide Richtungen sonst zu beachten ist, zeigt unser Beitrag zum Geldtransfer zwischen den USA und Deutschland. In Österreich und der Schweiz gelten eigene Regeln; frag dort deine Bank.

Weiterlesen →

7Wie der Credit Score entsteht

Der Credit Score ist eine dreistellige Zahl, die aus deiner Kreditakte bei einer Auskunftei berechnet wird. Die drei landesweiten Auskunfteien heißen Equifax, Experian und TransUnion. Die bekannteste Formel stammt von FICO, und der Basis-FICO-Score reicht von 300 bis 850. Als gut gilt nach myFICO ein Score ab 670, als sehr gut ab 740.

Wie die Zahl zustande kommt, zeigt die Tabelle. Das Zahlungsverhalten wiegt mit 35 Prozent am schwersten, gefolgt von den offenen Beträgen mit 30 Prozent. Hinter diesem zweiten Faktor steckt die Auslastung: Wer einen großen Teil seines Kreditrahmens nutzt, wirkt überdehnt, selbst wenn er jeden Monat alles zurückzahlt. Die Länge der Geschichte zählt 15 Prozent, neue Kredite und die Mischung je 10 Prozent.

Für Neuankömmlinge ist eine Regel besonders wichtig. Einen FICO-Score gibt es erst, wenn deine Akte mindestens ein Konto enthält, das seit sechs Monaten oder länger besteht, und mindestens ein Konto, das in den letzten sechs Monaten gemeldet wurde. Deine Uhr beginnt also mit dem ersten gemeldeten Konto zu laufen, und keine Abkürzung ersetzt diese Zeit.

Deine Akte selbst kannst du kostenlos einsehen: Bei jeder der drei Auskunfteien bekommst du einmal pro Woche eine kostenlose Auskunft, und zwar nur über die Seite AnnualCreditReport.com. Wie der Score im Alltag wirkt und welche Fehler Neuankömmlinge machen, erzählen wir in US Credit Score für Einwanderer.

8Warum deine Bonität von zu Hause nicht mitreist

Viele Europäer sind überrascht: Zwanzig Jahre pünktlich bezahlte Rechnungen, ein Eigenheim, ein makelloser Eintrag bei der Schufa, beim KSV1870 oder bei einer Schweizer Auskunftei, und in Amerika zählt davon nichts. Der Grund ist rechtlich. Die Auskunfteien arbeiten zwar teils in vielen Ländern, aber ihre Daten dürfen die Landesgrenzen in der Regel nicht überschreiten. Experian begründet das selbst mit den unterschiedlichen Gesetzen der Länder, die eine Übertragung teils verbieten, und mit den US-Regeln für Kreditauskünfte, die ein ausländischer Melder kaum erfüllen könnte.

Ganz verloren ist deine Vorgeschichte trotzdem nicht. Es gibt Dienste, die mit Auskunfteien in anderen Ländern zusammenarbeiten und deine ausländische Akte in ein US-taugliches Profil übersetzen; manche Kartenherausgeber berücksichtigen solche Profile bei einem Antrag. Und manche international tätigen Herausgeber dürfen bei einem Antrag in den USA die Kontohistorie heranziehen, die du bei ihnen in einem anderen Land aufgebaut hast. Beides ersetzt keine US-Kreditgeschichte, kann dir aber den ersten Schritt erleichtern. Ob es für dich infrage kommt, hängt von deinem Land und vom Herausgeber ab.

Weiterlesen →

9Die erste Karte: wie deine Kreditgeschichte beginnt

Ein Konto allein baut keine Kreditgeschichte auf. Debitkarten, Bargeld und Prepaidkarten werden in der Regel nicht an die landesweiten Auskunfteien gemeldet, schreibt die Verbraucherschutzbehörde CFPB. Gemeldet werden Kredite: Kreditkarten, Ratenkredite, Autofinanzierungen.

Der klassische Einstieg ist die gesicherte Kreditkarte, die Secured Card. Du hinterlegst einen Betrag als Sicherheit, die CFPB nennt als Beispiel 500 Dollar, und bekommst einen Kreditrahmen in dieser Größenordnung. Zahlst du die Abrechnung, steht dir der Rahmen wieder voll zur Verfügung. Daneben nennt die CFPB den Credit Builder Loan, einen kleinen Kredit deiner Bank oder Kreditgenossenschaft, dessen Summe du am Ende der Laufzeit ausgezahlt bekommst, und Karten mit niedrigem Rahmen. Eine dritte Möglichkeit ist der Zusatzkarteninhaber, der Authorized User: Laut myFICO erscheint die Kartenaktivität dann meist in den Akten beider Karteninhaber, im Guten wie im Schlechten.

Zwei Regeln bestimmen, wie ein Herausgeber über deinen Antrag entscheidet. Er muss vor der Kartenausgabe prüfen, ob du die Mindestraten aus deinem Einkommen oder Vermögen tragen kannst. Und er darf deinen Aufenthaltsstatus berücksichtigen, nicht aber deine nationale Herkunft. Eine Zusage kann dir deshalb niemand geben; über jeden Antrag entscheidet der Herausgeber.

Eine gute Nachricht für alle ohne SSN: Experian ordnet gemeldete Konten nicht nur über die SSN zu, sondern über alle Identifikationsangaben, die der Kreditgeber übermittelt. Ein Konto, das du mit deiner ITIN eröffnet hast, kann deshalb in deiner Akte erscheinen. Wie das in der Praxis läuft, beschreibt unser Beitrag US-Kreditkarte als Non-Resident ohne SSN.

Weiterlesen →

10Das Konto deiner US-Gesellschaft

Gründest du eine Gesellschaft in den USA, braucht sie ein eigenes Konto. Für Gesellschaften gilt dieselbe Identifizierungsregel wie für Personen, ergänzt um eine zweite: Die Bank muss die wirtschaftlich Berechtigten feststellen. Das sind nach 31 CFR 1010.230 alle natürlichen Personen, denen direkt oder indirekt 25 Prozent oder mehr der Anteile gehören, und eine Person mit maßgeblicher Leitungsverantwortung, etwa der Managing Member oder der Geschäftsführer. Deren Identität prüft die Bank wie bei einem Privatkunden.

Dazu kommen die Gründungsunterlagen und die EIN. Mercury verlangt zum Beispiel die offiziellen Gründungsdokumente, das EIN-Schreiben der IRS und einen amtlichen Ausweis jeder Person mit operativer Kontrolle und jedes Eigentümers ab 25 Prozent. Ist die EIN noch nicht erteilt, nimmt Mercury den Antrag mit dem ausgefüllten Formular SS-4 an und gibt dir 90 Tage, das EIN-Schreiben nachzureichen. Über jede Eröffnung entscheidet Mercury nach eigener Prüfung.

Wie wir das Banking deiner Gesellschaft aufsetzen, zeigt der Beitrag Kontoeröffnung und Banking für deine US-Gesellschaft.

Weiterlesen →

11Die Firmenkreditkarte

Eine Geschäftskreditkarte ist rechtlich etwas anderes als deine private Karte. Die Verbraucherschutzregeln des Truth in Lending Act, umgesetzt in Regulation Z, gelten grundsätzlich nicht für Kredit, der überwiegend geschäftlichen Zwecken dient. Der Herausgeber hat also mehr Spielraum, und du solltest den Vertrag genauer lesen.

Für eine neue Firma prüfen viele Herausgeber die persönliche Kreditgeschichte der Eigentümer, weil die Firma selbst noch keine hat. Die SBA formuliert es für Kredite allgemein: Bei einer neuen Firma hängt die Kreditwürdigkeit typischerweise am persönlichen Credit Score des Eigentümers. Oft kommt eine persönliche Garantie dazu, mit der du für die Schulden der Firma einstehst. Es gibt Ausnahmen. Mercury vergibt seine IO Karte laut eigener Auskunft ohne persönliche Garantie und ohne Abfrage deiner persönlichen Kreditgeschichte; Rahmen und Zugang richten sich nach den Guthaben deiner Firma bei Mercury.

Weiterlesen →

12Business Credit: die Kreditakte deiner Firma

Deine Gesellschaft bekommt eine eigene Kreditakte, getrennt von deiner persönlichen. Geführt wird sie von Wirtschaftsauskunfteien; die SBA nennt Dun & Bradstreet, Experian und Equifax. Der übliche erste Schritt ist die D-U-N-S-Nummer von Dun & Bradstreet, eine neunstellige Kennung für Unternehmen. Sie ist kostenlos, und die Vergabe dauert laut Dun & Bradstreet bis zu 30 Geschäftstage.

Gefüllt wird die Akte durch Zahlungen, die Lieferanten, Kreditgeber und Kartenherausgeber melden. Der bekannteste Wert daraus ist der Paydex von Dun & Bradstreet, eine Skala von 1 bis 100, auf der 80 für pünktliche Zahlung innerhalb der vereinbarten Frist steht. Mercury meldet die Zahlungen der IO Karte laut eigener Auskunft an Experian, Equifax und Dun & Bradstreet.

Wie Kreditlinien für Gesellschaften vergeben werden, erklären wir im Beitrag Kreditlinie für deine US-Firma.

Weiterlesen →

13Nach dem Umzug: die ersten Wochen

Ziehst du selbst in die USA, ändert sich einiges. Mit einem Visum, das dich zur Arbeit berechtigt, steht dir eine Social Security Number zu. Kommst du mit einem Einwanderungsvisum und hast die SSN schon mit dem Visumantrag beantragt, kommt die Karte in den meisten Fällen per Post an die angegebene Adresse. Sonst empfiehlt die Social Security Administration, nach der Einreise zehn Tage zu warten, bevor du die SSN beantragst, weil sie deine Einwanderungsdokumente dann leichter online prüfen kann. Der Antrag ist kostenlos.

Hattest du vorher eine ITIN, verwendest du ab der SSN nur noch diese und meldest das der IRS. Sie führt dann deine Steuerunterlagen unter der SSN zusammen und hebt die ITIN auf. Gib die neue Nummer auch deinen Banken und Kartenherausgebern.

In den ersten Wochen kommen die Situationen, in denen deine Kreditgeschichte geprüft werden kann: der Mietvertrag, der Mobilfunkvertrag, die Autofinanzierung. Vermieter dürfen dafür Verbraucherauskünfte einholen. Wer schon vor dem Umzug eine US-Kreditgeschichte begonnen hat, steht in diesen Wochen deutlich besser da.

Weiterlesen →

14In welcher Reihenfolge du vorgehst

Aus allem folgt eine Reihenfolge, die wir empfehlen. Zuerst die Nummer, weil sie am längsten dauert: die ITIN für dich, die EIN für deine Gesellschaft. Dann die Adresse, an die Post wirklich zugestellt wird. Dann das Konto, für die Person meist bei einer großen Bank mit einem persönlichen Termin, für die Gesellschaft oft zuerst bei einem Fintech. Danach die erste Karte, die an alle drei Auskunfteien meldet, mit pünktlicher Zahlung und niedriger Auslastung. Erst wenn deine persönliche Geschichte trägt, folgen die Geschäftskarten und der Business Credit deiner Firma.

Wer diesen Weg früh beginnt, hat später etwas, das man in Amerika nicht kaufen kann: Zeit in der eigenen Kreditakte. Ob du in ein paar Monaten ziehst, in ein paar Jahren oder Amerika nur als Plan B im Rücken haben willst, die Uhr beginnt mit dem ersten gemeldeten Konto. Für Menschen ohne US-Gesellschaft ist das unsere Kontoeröffnung USA, für Unternehmer mit Gesellschaft der Credit Builder. Über jedes Konto entscheidet die Bank, über jede Karte der Herausgeber; wir schaffen die Voraussetzungen und begleiten dich dabei.

Zusammengefasst

• Eine US-Bank braucht von dir Name, Geburtsdatum, Adresse und eine Identifikationsnummer. Als Ausländer kann das eine Steuernummer oder deine Reisepassnummer mit Ausstellungsland sein; ob sie das Konto eröffnet, entscheidet die Bank.
• SSN, ITIN und EIN haben getrennte Aufgaben: Arbeit und Sozialversicherung, Steuern der Person, Steuern der Gesellschaft.
• Einlagen bei einer FDIC-versicherten Bank sind bis 250.000 Dollar je Einleger, Bank und Eigentumskategorie geschützt, auch für Ausländer. Ein Fintech selbst ist nie FDIC-versichert.
• Deine Bonität aus Deutschland, Österreich oder der Schweiz wandert nicht mit. Deine US-Kreditgeschichte beginnt mit dem ersten Konto, das an die drei landesweiten Auskunfteien gemeldet wird.
• Deine US-Firma hat eine eigene Kreditakte. Sie beginnt mit EIN, D-U-N-S-Nummer und Zahlungen, die an die Wirtschaftsauskunfteien gemeldet werden.

Häufige Fragen

Kann ich als Deutscher ein US-Konto eröffnen, ohne in den USA zu wohnen?

Das US-Recht schließt es nicht aus. Eine Bank muss Name, Geburtsdatum, Adresse und eine Identifikationsnummer erheben; bei Ausländern kann das eine Steuernummer oder die Reisepassnummer mit Ausstellungsland sein. Welche Unterlagen sie darüber hinaus verlangt und ob sie das Konto eröffnet, entscheidet jede Bank selbst nach ihrem Risikoprogramm. Den Weg ohne SSN und ohne US-Wohnsitz beschreiben wir ausführlich in Kontoeröffnung in den USA für Non-Residents ohne SSN.

Brauche ich für ein US-Konto eine Social Security Number?

Nicht zwingend. Für Ausländer nennt die Bundesregel als Identifikationsnummer neben der Steuernummer auch die Reisepassnummer mit Ausstellungsland. Die Social Security Administration schreibt selbst, dass du Banken in der Regel keine SSN geben musst, wenn du keine hast. Für den Aufbau einer Kreditgeschichte ist eine ITIN oder SSN in der Praxis trotzdem ein wichtiger Baustein.

Zählt meine Schufa in den USA?

Nein. Die Daten einer Auskunftei bleiben in dem Land, in dem sie gespeichert sind; das gilt für Deutschland, Österreich und die Schweiz gleichermaßen. Deine US-Kreditgeschichte beginnt mit dem ersten Konto, das in den USA an die Auskunfteien gemeldet wird. Was du trotzdem aus der Heimat mitnehmen kannst, steht im Beitrag zur Bonität aus Deutschland.

Wie schnell bekomme ich einen Credit Score?

Für einen FICO-Score braucht deine Akte mindestens ein Konto, das seit sechs Monaten oder länger besteht, und mindestens ein Konto, das in den letzten sechs Monaten an die Auskunftei gemeldet wurde. Vor Ablauf von rund sechs Monaten entsteht deshalb in der Regel kein Score. Wie hoch er dann ausfällt, hängt vor allem von pünktlichen Zahlungen und einer niedrigen Auslastung ab.

Ist mein Geld bei einer US-Bank auch als Ausländer abgesichert?

Ja, wenn es eine FDIC-versicherte Bank ist. Laut FDIC musst du weder US-Bürger noch in den USA ansässig sein. Die Grenze liegt bei 250.000 Dollar je Einleger, je Bank und je Eigentumskategorie. Bei einem Fintech greift der Schutz erst, wenn das Geld bei einer versicherten Partnerbank liegt und weitere Voraussetzungen erfüllt sind.

Braucht meine US-Firma eine eigene Bonität?

Ja, wenn sie Kreditkarten, Lieferantenkredite oder eine Kreditlinie nutzen soll. Wirtschaftsauskunfteien führen für Gesellschaften eigene Akten. Am Anfang prüfen Kreditgeber bei einer neuen Firma aber meist die persönliche Kreditgeschichte der Eigentümer, deshalb gehören beide Hälften zusammen.

So helfen wir dir

• Kontoeröffnung USADein eigener Zugang zum amerikanischen Finanzsystem, auch ohne SSN.
• Credit BuilderBonität für deine Gesellschaft und für dich, Schritt für Schritt aufgebaut.
• ITIN ExpressDeine ITIN über unser Spezialverfahren, ohne Steuererklärung.
• BeratungsgesprächEine Stunde mit der Kanzlei: dein Fall, deine Fragen, eine klare Aussage.

Perspektive Ausland · Veranstaltung

Investoren-Erlebnisreise Texas

Austin, Texas · 8. bis 12. März 2027

Fünf Tage in Austin mit Sebastian Sauerborn: Firmen, Visa, Immobilien, Banking und die Menschen vor Ort. Die US-Firmengründung im Wert von $3.500 ist im Ticket enthalten, dazu ein Jahr New Horizons Club.

• Schlüsselfertige US-Firmengründung im Wert von $3.500
• 1 Jahr New Horizons Club im Wert von $1.299
• Fünf Tage Programm auf Deutsch, Begleitperson kostenlos

ab $4.899Zur Texas-Reise →