Überblick zur Geldüberweisung von den USA nach Deutschland

Wenn es darum geht, Geld in die USA zu senden oder eine Auslandsüberweisung von den USA nach Deutschland durchzuführen, ist es wichtig, die Dauer und den Prozess zu verstehen. Bei einer internationalen Überweisung von den USA nach Deutschland kann die Dauer je nach Bank und gewählter Überweisungsmethode variieren. Eine SEPA-Überweisung ist eine gängige Methode, um Geld vom Ausland nach Deutschland zu transferieren. Sie ermöglicht eine schnelle und kostengünstige Überweisung innerhalb des SEPA-Raums. Viele Banken bieten auch Online-Banking-Services an, die es Kunden ermöglichen, Überweisungen bequem von zu Hause aus zu tätigen. Die genaue Dauer hängt jedoch von verschiedenen Faktoren ab, wie z.B. den beteiligten Banken und möglichen Währungsumrechnungen. 

Wenn du Geld von den USA nach Deutschland überweisen möchtest, gibt es verschiedene Möglichkeiten, dies zu tun. Eine der gebräuchlichsten Methoden ist die Überweisung über eine Bank oder einen Geldtransferdienst wie Western Union oder PayPal.

Banküberweisungen

Eine Banküberweisung ist die am häufigsten genutzte Methode, um Geld von den USA nach Deutschland zu überweisen. Hierbei überweist die amerikanische Bank das Geld direkt auf das Konto des Empfängers bei der deutschen Bank. Allerdings können hierbei hohe Überweisungsgebühren und schlechte Wechselkurse anfallen. Es ist auch wichtig zu beachten, dass der Empfänger in Deutschland in der Regel für Auslandsüberweisungen eine Gebühr zahlen muss, um das Geld zu erhalten. 

So bieten eigentlich alle gängigen Banken, wie zum Beispiel Sparkasse, verschiedene Möglichkeiten an, Geld in die USA zu überweisen. Dies kann sowohl online als auch über eine Filiale erfolgen. Allerdings sollte man bedenken, dass diese Banken zwar eine Echtzeitüberweisung auf Eurokonten anbieten, eine Echtzeitüberweisung in die USA aber normalerweise nicht möglich ist. Eine bessere Option hier sind Geldtransferdienste.

Geldtransferdienste

Geldtransferdienste wie Western Union oder PayPal können eine schnellere und bequemere Möglichkeit sein, Geld von den USA nach Deutschland zu überweisen. Hierbei sendet der Absender das Geld an den Empfänger, der das Geld dann in bar oder auf sein Bankkonto erhalten kann. Allerdings können auch hierbei hohe Gebühren und ungünstige Wechselkurse anfallen. Der Gebührenrechner Western Union ist hier sehr hilfreich, um sofort Aufschluss über den Betrag und die Dauer der Überweisung zu geben.  

Kann man Geld von USA nach Deutschland überweisen?

Ja, es ist möglich, Geld von den USA nach Deutschland zu überweisen. Es gibt mehrere Möglichkeiten, dies zu tun, darunter Banküberweisungen, Geldtransferdienste wie Western Union und PayPal sowie alternative Methoden wie die Verwendung von Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ethereum.

Was kostet eine Überweisung aus den USA nach Deutschland?

Die Kosten für eine Überweisung aus den USA nach Deutschland hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie z.B. der Bank, dem Überweisungsbetrag, der Währung und den Überweisungsgebühren.

In der Regel berechnen Banken für internationale Überweisungen eine Gebühr, die je nach Bank unterschiedlich hoch ausfallen kann. Zusätzlich können auch Wechselkursgebühren anfallen, wenn die Währung umgerechnet werden muss. Diese Gebühren können je nach Bank und Wechselkurs unterschiedlich hoch ausfallen.

Um genaue Informationen zu den Kosten einer Überweisung aus den USA nach Deutschland zu erhalten, wendest du dich am besten direkt an deine Bank, um sich über die konkreten anfallenden Gebühren zu informieren. Es kann auch hilfreich sein, verschiedene Banken und Online-Zahlungsdienste zu vergleichen, um die günstigste Option zu finden.

Geldüberweisung Dauer - Wie lange dauert eine Überweisung von den USA nach Deutschland?

Eine Überweisung von den USA nach Deutschland dauert in der Regel zwischen 2 und 5 Werktagen, abhängig von verschiedenen Faktoren wie der Bank, dem Überweisungsbetrag, der Währung und der Art des Überweisungsdienstes.

Während herkömmliche Überweisungen einige Tage in Anspruch nehmen können, bieten einige Services inzwischen auch Instant Payment, also Echtzeitüberweisungen und Sofortüberweisungen, an. 

Wie viel Geld darf man nach Deutschland überweisen?

Wie viel Geld darf man überweisen? Es gibt keine Begrenzung für den Betrag, den man nach Deutschland überweisen darf. Du kannst also grundsätzlich so viel Geld überweisen, wie du möchtest. Allerdings gibt es bestimmte Regeln und Vorschriften, die beachtet werden müssen, insbesondere im Hinblick auf die Meldepflicht von grenzüberschreitenden Zahlungen.

Wenn du beispielsweise eine Online-Überweisung von mehr als 50.000 Euro tätigst, musst du dies der Bundesbank melden (Schwelle seit dem 1. Januar 2025, davor 12.500 Euro). Zahlungen für die Einfuhr, Ausfuhr oder Verbringung von Waren sind nach § 67 Abs. 2 Nr. 2 AWV ausgenommen. Wenn du häufig größere Beträge überweist, solltest du dich über die spezifischen Meldepflichten informieren, um keine rechtlichen Probleme zu bekommen.

Wie viel Geld darf man aus dem Ausland empfangen /überwiesen bekommen?

Es gibt in Deutschland keine allgemeine Begrenzung für den Betrag, den man aus dem Ausland empfangen oder überwiesen bekommen darf. Es gibt jedoch bestimmte Meldepflichten, die je nach Betrag und Art der Transaktion gelten können.

In die andere Richtung, also bei einer Überweisung in die USA, gelten andere Spielregeln: Der Dollar-Raum kennt weder SEPA noch IBAN, die US-Bank des Empfängers will andere Daten als eine europäische, und je nach Betrag melden sich Bundesbank oder US-Behörden. Hier sind die drei Wege, die Empfängerdaten, die Dauer und die Meldepflichten für Deutschland, Österreich und die Schweiz.

Drei Wege: SWIFT über deine Hausbank, Wise, ein eigenes US-Konto

SWIFT über deine Bank. Die Auslandsüberweisung außerhalb des SEPA-Raums läuft über das SWIFT-Netz. Du gibst sie im Online-Banking als Auslandsüberweisung in US-Dollar auf, deine Bank leitet sie über Korrespondenzbanken an die US-Bank des Empfängers weiter. Die Kosten kommen dabei von bis zu drei Seiten: das Entgelt deiner Bank, mögliche Abzüge zwischengeschalteter Banken und ein Aufschlag im Wechselkurs deiner Bank. Was am Ende ankommt, siehst du oft erst nach der Gutschrift. Dafür funktioniert dieser Weg auch bei hohen Beträgen, etwa beim Immobilienkauf oder bei einer Einlage in deine US-Gesellschaft, ohne Limits eines Zahlungsdienstleisters.

Wise und ähnliche Anbieter. Diese Dienste rechnen zum Devisenmittelkurs um und zeigen dir die Gebühr vor dem Absenden an, so dass du den Dollarbetrag kennst, der beim Empfänger ankommt. Technisch zahlst du in Euro oder Franken auf ein Konto des Anbieters in Europa ein, und der Anbieter schreibt dem Empfänger die Dollar über eine US-Inlandsüberweisung (ACH oder Wire) gut. Wise gibt an, dass die meisten Überweisungen innerhalb eines Tages ankommen. Für laufende Zahlungen an Familie, Vermieter oder Dienstleister ist das meist der günstigste Weg; bei sehr hohen Beträgen greifen Limits und Prüfungen der Anbieter, dann führt der Weg zurück zur Bank.

Ein eigenes US-Konto. Wer regelmäßig in die USA zahlt, etwa Miete, Steuern, Studiengebühren oder Investitionen, fährt am besten zweistufig: erst Dollar auf das eigene US-Konto, dann von dort per US-Inlandsüberweisung, Scheck oder Karte weiter. Du wählst den Zeitpunkt des Währungswechsels selbst, bündelst mehrere Zahlungen in einer Überweisung und zahlst innerhalb der USA meist nichts mehr. Wie du als Privatperson an ein US-Konto kommst, steht in unserem Beitrag zur Kontoeröffnung in den USA ohne SSN; für deine US-Gesellschaft findest du die Wege unter Kontoeröffnung und Banking für deine US-Gesellschaft.

Was die US-Bank des Empfängers braucht

US-Konten haben keine IBAN. Bank of America schreibt dazu auf ihrer Seite für Auslandsüberweisungen, dass die USA am IBAN-System nicht teilnehmen und ihre Konten deshalb keine IBAN haben. Stattdessen brauchst du fünf Angaben, und zwar genau so, wie die Empfängerbank sie in ihren Anweisungen für eingehende Überweisungen (Incoming Wire Instructions) nennt:

1. Name und Adresse des Empfängers, so wie sie bei der Bank hinterlegt sind

2. Kontonummer (Account Number)

3. ABA Routing Number: die Kennnummer der US-Bank für den Inlandszahlungsverkehr (ACH und Fedwire), die auf jedem US-Scheck und in jedem Online-Banking steht

4. SWIFT-Code (BIC) der Empfängerbank für die internationale Überweisung; manche Banken nennen für Dollar- und für Fremdwährungseingänge unterschiedliche SWIFT-Codes, deshalb immer die Angabe für Zahlungen in US-Dollar verwenden

5. Name und Adresse der Empfängerbank sowie einen Verwendungszweck, damit die Bank die Gutschrift zuordnen kann

Bei Wise gibst du zusätzlich den Kontotyp an (Checking oder Savings), weil die Gutschrift als US-Inlandsüberweisung läuft. Lass dir die Daten immer vom Empfänger als Kopie der Bankanweisung schicken. Ein Tippfehler in der Routing Number kostet Tage, weil die Überweisung dann bei einer Zwischenbank hängen bleibt und mit Abzug zurückkommt.

Wie lange die Überweisung dauert

Für SWIFT-Überweisungen in die USA solltest du mit einigen Bankarbeitstagen rechnen. Bank of America nennt für den Weg in die USA ein bis fünf Werktage und schreibt eingehende Auslandsüberweisungen innerhalb von ein bis zwei Werktagen gut; die Sparkasse weist darauf hin, dass Überweisungen außerhalb der EU nicht wie SEPA-Zahlungen gesetzlich befristet sind und im Einzelfall zwei Wochen unterwegs sein können. Verzögernd wirken Annahmeschlusszeiten deiner Bank, das Wochenende, US-Feiertage, der Währungswechsel und Rückfragen zur Herkunft der Mittel bei größeren Beträgen. Wise ist bei üblichen Beträgen meist am selben Tag durch, weil die Dollar-Gutschrift als Inlandsüberweisung läuft.

Meldepflichten und Grenzen: Deutschland, Österreich, Schweiz und USA

Eine Betragsgrenze für Überweisungen in die USA gibt es nirgends, aber je nach Land und Betrag entstehen Meldepflichten, und die sind rein statistisch oder steuerlich, keine Genehmigungen.

Deutschland. Zahlungen von mehr als 50.000 Euro an Ausländer melden Privatpersonen wie Unternehmen der Bundesbank nach § 67 Außenwirtschaftsverordnung (AWV). Die Schwelle gilt seit Januar 2025, davor lag sie bei 12.500 Euro. Zahlungen für die Einfuhr oder Ausfuhr von Waren sind ausgenommen. Deine Bank druckt den Hinweis auf die AWV-Meldepflicht auf den Überweisungsbeleg, die Meldung selbst gibst du elektronisch bei der Bundesbank ab.

Österreich. Eine Meldung des einzelnen Zahlungsauftrags wie in Deutschland gibt es nicht. Die Oesterreichische Nationalbank verlangt von Privatpersonen nur die Meldung grenzüberschreitender Vermögensübertragungen, also Schenkungen, Erbschaften und Immobiliengeschäfte, ab 100.000 Euro je Geschäftsfall, bis zum 15. des Folgemonats. Wer seiner Tochter in Texas 120.000 Euro fürs Haus schenkt, meldet das; wer sein eigenes Geld auf sein eigenes US-Konto schiebt, nicht.

Schweiz. Die statistischen Erhebungen der Schweizerischen Nationalbank richten sich an Unternehmen und juristische Personen. Für Privatpersonen gibt es keine Meldung einzelner Zahlungen ins Ausland.

USA. Die Überweisung selbst löst in den USA keine Steuer aus. Drei Dinge solltest du trotzdem kennen. Erstens dokumentieren US-Banken und Zahlungsdienstleister nach dem Bank Secrecy Act jede Überweisung ab 3.000 US-Dollar mit den Daten von Absender und Empfänger; Rückfragen zur Herkunft größerer Beträge sind Routine, keine Verdächtigung. Zweitens muss ein Empfänger, der US-Person ist, Schenkungen von ausländischen Privatpersonen melden, wenn sie im Jahr zusammen 100.000 US-Dollar übersteigen (Formular 3520 bei der IRS, eine reine Meldung ohne Steuer). Drittens: Bist du selbst US-Person, etwa mit Greencard, und überweist von deinem deutschen, österreichischen oder Schweizer Konto, dann gehört dieses Konto in deinen FBAR, sobald alle deine Konten außerhalb der USA zusammen mehr als 10.000 US-Dollar erreichen. Wie das zusammenhängt und was für dich gilt, klären wir in einem Beratungsgespräch zu US-Steuern.

Die Überweisung von Geld zwischen den USA und Deutschland kann aufgrund von Währungsumrechnungen, Überweisungsgebühren und verschiedenen nationalen Bankvorschriften kompliziert sein. Wenn du Geld von den USA nach Deutschland oder umgekehrt überweisen möchtest, solltest du die verschiedenen Möglichkeiten sorgfältig prüfen, um die günstigste und bequemste Methode zu wählen. Unabhängig davon, für welche Methode du dich entscheidest, solltest du sicherstellen, dass du die Gebühren und Wechselkurse vergleichst, um die bestmögliche Option zu finden.

Kann ich Geld auf ein amerikanisches Konto überweisen?

Ja, du kannst Geld auf ein amerikanisches Konto überweisen. Um eine Überweisung auf ein amerikanisches Konto durchzuführen, benötigst du in der Regel die Bankverbindung des Empfängers, einschließlich der Kontonummer, des Banknamens, der Bankadresse, der Routing-Nummer und gegebenenfalls der SWIFT- oder BIC-Nummer.

Wie überweise ich Geld von Deutschland in die USA?

Um Geld von Deutschland in die USA zu überweisen, gibt es grundsätzlich zwei Möglichkeiten: über eine Bank oder über einen Online-Zahlungsdienst.

Wie lange dauert eine Überweisung von Deutschland in die USA?

In der Regel dauert eine Überweisung von Deutschland in die USA zwischen 2 und 5 Werktagen, aber es kann auch länger dauern, insbesondere wenn die Überweisung zwischen verschiedenen Währungen umgerechnet werden muss oder wenn die Banken unterschiedliche Verarbeitungszeiten haben.

Dauer Sofortüberweisung?
Die Dauer einer Sofortüberweisung von Deutschland in die USA kann variieren und hängt von mehreren Faktoren ab, einschließlich der beteiligten Banken und Zahlungsdienstleister sowie der Tages- und Uhrzeit, zu der die Überweisung getätigt wird, beträgt aber in der Regelweniger als 20 Sekunden.

Wie viel kostet eine Überweisung in die USA?

Die Kosten für eine Überweisung von Deutschland in die USA hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel der Bank, dem Überweisungsbetrag, der Währung und der Art des Überweisungsdienstes. Einen Gebührenvergleich für Auslandsüberweisungen findest du zum Beispiel hier.

Haben US-Banken eine IBAN /Was ist die IBAN in den USA?

Nein, in den USA gibt es kein standardisiertes System für die internationale Bankkontonummer (IBAN). Stattdessen verwenden US-Banken in der Regel eine Kombination aus der Bankleitzahl (Routing-Nummer) und der Kontonummer, um Überweisungen im Inland zu tätigen.

Für internationale Überweisungen verwenden US-Banken oft eine Kombination aus der Routing-Nummer und dem SWIFT-Code (BIC-Code). Der SWIFT-Code ist eine internationale Bankidentifikationsnummer, die verwendet wird, um Geldtransfers zwischen Banken zu erleichtern.

Welche Daten und Angaben benötige ich für eine Überweisung in die USA?

Für Geldüberweisungen in die USA benötigst du folgende Informationen:

1. Name des Empfängers

2. Kontonummer des Empfängers (in den USA besteht die Kontonummer aus 10 bis 12 Stellen)

3. Bankname und -adresse des Empfängers

4. Routing-Nummer der Bank des Empfängers (eine 9-stellige Nummer, die auch als Transit-Nummer oder ABA-Nummer bezeichnet wird)

5. SWIFT- oder BIC-Code (falls die Überweisung international ist)

Es kann auch nützlich sein, den Verwendungszweck oder eine Referenznummer anzugeben, um sicherzustellen, dass das Geld korrekt zugeordnet wird. Im Zweifelsfall solltest du aber die Frage, was du für eine Auslandsüberweisung benötigst, immer direkt an deine Bank stellen.

Wie überweise ich günstig Geld in die USA?

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, um günstig Geld in die USA zu überweisen. Hier sind einige Tipps für den Geldtransfer:

1. Vergleiche die Gebühren: Verschiedene Banken und Online-Zahlungsdienste berechnen unterschiedliche Gebühren für Überweisungen in die USA. Es lohnt sich daher, die Gebühren zu vergleichen und den günstigsten Anbieter auszuwählen.

2. Nutze Online-Überweisungsdienste: Es gibt viele Online-Überweisungsdienste wie Wise (früher TransferWise), PayPal oder Xoom, die oft günstigere Gebühren und bessere Wechselkurse anbieten als traditionelle Banken.

3. Vermeide die Verwendung von Kreditkarten: Wenn du Geld in die USA überweisen möchtest, solltest du vermeiden, Kreditkarten zu verwenden, da hier oft hohe Gebühren anfallen.

4. Wähle den richtigen Zeitpunkt: Die Wechselkurse können sich von Tag zu Tag und sogar von Stunde zu Stunde ändern. Es kann daher sinnvoll sein, den besten Zeitpunkt abzuwarten, um den Wechselkurs zu optimieren.

5. Vermeide mehrere Überweisungen: Mehrere kleine Überweisungen können aufgrund der Gebühren teurer sein als eine größere Überweisung.

Es ist auch wichtig zu beachten, dass die schnellste oder günstigste Option nicht immer die beste ist. Vergewissere dich stets, dass der gewählte Anbieter zuverlässig und sicher ist und dass die Überweisung den Bedürfnissen des Empfängers entspricht.

Kann ich mit PayPal in die USA überweisen?

Ja, es ist möglich, mit PayPal Geld in die USA zu überweisen. PayPal ist eine der beliebtesten Online-Zahlungsdienste und bietet die Möglichkeit, Geld in viele Länder, einschließlich der USA, zu überweisen.

Um mit PayPal Geld in die USA zu überweisen, benötigst du lediglich die E-Mail-Adresse des Empfängers. Der Empfänger muss ein PayPal-Konto haben, um das Geld zu empfangen.

Beim Empfang von Geld aus dem Ausland in Deutschland müssen Steueraspekte berücksichtigt werden. Es ist wichtig zu wissen, dass nicht alle eingehenden Zahlungen steuerpflichtig sind. In der Regel müssen Privatpersonen keine Steuern auf Geschenke oder Erbschaften aus dem Ausland zahlen. Allerdings kann es bei regelmäßigen oder geschäftlichen Zahlungen, wie beispielsweise Gehältern oder Honoraren, steuerliche Pflichten geben. In solchen Fällen sollten Empfänger die geltenden Steuergesetze und -vorschriften konsultieren und gegebenenfalls mit einem Steuerberater sprechen, um sicherzustellen, dass alle steuerlichen Verpflichtungen erfüllt werden. Es ist wichtig, die korrekte Deklaration von eingehenden Zahlungen zu gewährleisten, um eventuellen rechtlichen und finanziellen Konsequenzen vorzubeugen.

In einem persönlichen Beratungsgespräch können wir all deine Fragen klären und die perfekte Lösung für deine individuelle Situation finden. Aufschlussreiche Informationen zu verschiedenen US-relevanten Themen findest du auf unserer Website. Egal ob es ein Bankkonto für deine US-Gesellschaft sein soll, Beratung in Steuerfragen zu deinem Einkommen in oder außerhalb der USA, Firmengründung, Visa-Fragen oder viele andere Themen: Unsere Kanzlei betreut dich in jedem Anliegen. Rund um Auslandskonten und internationale Kontostrukturen hilft dir außerdem unsere Schwesterseite FreedomBanking Plus, zur Besteuerung von Kryptowährungen findest du mehr bei KryptoSteuern. Weitere Beiträge wie diesen gibt es in unseren News.

Beratung & Umsetzung

Wenn du prüfen möchtest, was das für deine persönliche Situation bedeutet, vereinbare am besten ein Beratungsgespräch.