US-Krankenversicherung in der Übersicht

Hat Amerika eine Krankenversicherung?
Das Gesundheitswesen in den Vereinigten Staaten ist in einer komplexen Bürokratie organisiert. Während in den übrigen Ländern der Welt die meisten Gesundheitseinrichtungen im Besitz der Regierung oder privater Unternehmen sind, befindet sich in den USA ein Großteil der Krankenhäuser und Kliniken im Besitz privater, gemeinnütziger Organisationen.

Dennoch sind die Vereinigten Staaten das Land mit den höchsten Gesundheitsausgaben. Es ist das teuerste Gesundheitsystem der Welt. Diese Ausgaben werden zwar zu einem großen Teil von öffentlichen Kostenträgern wie Bundesinstitutionen oder Landes- und Kommunalverwaltungen getragen, können aber auch durch private Versicherungen und individuelle Zahlungen gedeckt werden.

Gleichzeitig bietet das US-Gesundheitssystem im Gegensatz zu den meisten Industrienationen keine Gesundheitsversorgung für die gesamte Bevölkerung.

Da es kein einheitliches landesweites Krankenversicherungssystem gibt, sind die Vereinigten Staaten in erster Linie auf Arbeitgeber angewiesen, die ihren Mitarbeitern und deren Angehörigen freiwillig Krankenversicherungsschutz gewähren.

Darüber hinaus gibt es staatliche Programme, die die Kosten für die Gesundheitsfürsorge für die schwächsten Teile der Gesellschaft wie ältere Menschen, Behinderte und Arme übernehmen. Diese Programme unterscheiden sich voneinander, und alle haben eine bestimmte Art von Menschen, von denen sie in Anspruch genommen werden.

Eine Krankenversicherung in den USA zu bekommen, ist nicht einfach. Man könnte meinen, wenn man erst einmal Geld hat, ist alles ganz einfach, aber in Wirklichkeit ist es etwas komplizierter. Man muss sehr vorsichtig sein und darauf achten, dass man die richtige Versicherung wählt.

Krankenversicherung in den Vereinigten Staaten für Nicht-Staatsangehörige

Die Regierung der Vereinigten Staaten bietet nicht für alle Bürger eine Krankenversicherung an, und eine Amerika Krankenversicherung ist nicht für alle verpflichtend, die in den USA leben. Sie ist optional, aber sehr empfehlenswert und notwendig, da Gesundheitsleistungen, wie zum Beispiel Krankenhausaufenthalte, sehr teuer sind, teurer als in jedem anderen Land der Welt. Aber Gesundheit ist natürlich ihr Geld wert.

Krankenversicherung Amerika
In den USA gibt es zwei Arten von Krankenversicherungen, eine private und eine gesetzliche. Die meisten Menschen entscheiden sich nicht für eine der zwei Optionen, sondern nutzen eine Kombination aus beiden. Die öffentlichen Krankenversicherungen in den USA sind: Medicare, Medicaid und das Children's Health Insurance Program.

Die USA haben das teuerste Gesundheitswesen der Welt. Deshalb ist ein angemessener Krankenversicherungsschutz sehr empfehlenswert.

Medicare

Medicare ist ein nationales Krankenversicherungsprogramm, das auf das Jahr 1966 zurückgeht. Es bietet eine Krankenversicherung für US Amerikaner, bzw. US-Bürger, die älter als 65 Jahre alt sind, aber auch für jüngere Menschen mit Nierenerkrankungen im Endstadium, ALS und einigen anderen Behinderungen.

Stand November 2025 waren rund 69,7 Millionen Menschen bei Medicare eingeschrieben; der weitaus größte Teil davon ist 65 Jahre oder älter (CMS).

Das Medicare-Programm ist in vier Teile unterteilt:

• Teil A - deckt Krankenhäuser, qualifizierte Pflege und Hospizdienste ab.
• Teil B - deckt ambulante Leistungen ab, einschließlich der Leistungen einiger Anbieter bei stationärem Aufenthalt in einem Krankenhaus, ambulante Krankenhauskosten
• Teil C - ist eine Alternative, die als Managed Medicare bezeichnet wird und es den Patienten ermöglicht, einen Gesundheitsplan auszuwählen, der mindestens die gleichen Leistungen wie Teil A und B abdeckt, häufig die Vorteile von Teil D bietet und eine jährliche Ausgabengrenze vorsieht, die bei A und B fehlt. Um sich für diesen Teil anzumelden, muss man sich zunächst für Teil A und B anmelden.
• Teil D - deckt hauptsächlich selbst verabreichte verschreibungspflichtige Arzneimittel ab.

Medicaid

Medicaid ist ein Bundes- und Landesprogramm, das Menschen mit begrenztem Einkommen und geringen Mitteln bei der Deckung medizinischer Kosten hilft und gleichzeitig Leistungen abdeckt, die normalerweise nicht von Medicare abgedeckt werden, wie z. B. die Pflege zu Hause und persönliche Betreuungsleistungen.

Es ist die größte Finanzierungsquelle für medizinische und gesundheitsbezogene Leistungen für Menschen mit geringem Einkommen in den Vereinigten Staaten. Aus den Daten geht hervor, dass in den USA 71 Millionen Menschen mit geringem Einkommen oder Behinderungen krankenversichert sind, das sind 23 % der Gesamtbevölkerung der USA.

Krankenversicherungsprogramm für Kinder

Dieses Programm, das früher unter dem Namen State Children's Health Insurance Program (SCHIP) bekannt war, deckt die Krankenversicherung von Kindern aus Familien mit geringerem Einkommen ab, das nicht niedrig genug ist, um für Medicaid in Frage zu kommen.

Der Affordable Care Act - Obamacare

Der Patient Protection and Affordable Care Act ist ein von Präsident Obama unterzeichnetes Bundesgesetz, das ursprünglich jeden Bürger dazu verpflichtete, eine USA Krankenversicherung abzuschließen oder eine Strafzahlung zu leisten. Die Strafzahlung des Bundes gilt seit dem Steuerjahr 2019 nicht mehr; einzelne Bundesstaaten haben aber eigene Versicherungspflichten. Das Gesetz subventioniert Familien mit geringem Einkommen, indem es Gesundheitsdienstleister und Familien mit hohem Einkommen besteuert, da es die Gesundheitskosten senken und gleichzeitig eine bessere Gesundheitsversorgung für die Amerikaner bieten soll.

Der Affordable Care Act ermöglichte es Eltern, ihre Kinder bis zum Alter von 26 Jahren in ihre Policen aufzunehmen, damit auch jüngere, gesunde Menschen die Prämien zahlen können. Es ermöglichte auch ärmeren Menschen, sich bei chronischen Krankheiten behandeln zu lassen, anstatt die Notaufnahme aufzusuchen.

Private US-Krankenversicherung

In den USA gibt es etwa tausend private amerikanische Krankenversicherungen, die jeweils unterschiedliche Tarife anbieten, die weitgehend von der medizinischen Vorgeschichte einer Person abhängen. Neben Einzelversicherungen, die nur eine Person abdecken, gibt es auch Gruppenversicherungen, die sich insbesondere an Familien richten.

In der Regel gibt es in den Vereinigten Staaten drei Arten von Krankenversicherungen:

• Traditionelle Krankenversicherungen auf Honorarbasis, die in der Regel am teuersten sind und für Personen mit einem Einkommen unterhalb des Durchschnittseinkommens in den USA nur schwer zu erwerben sind. Dies sind jedoch die besten Tarife, da sie dir die größte Flexibilität bieten.
• Health Maintenance Organizations (HMOs), die eine eingeschränkte Auswahl an Gesundheitsdienstleistern bieten, dafür aber niedrigere Zuzahlungen und die Kosten für mehr Präventivleistungen abdecken. Sie werden vom Nationalen Ausschuss für Qualitätssicherung (National Committee for Quality Assurance) bewertet und akkreditiert.
• Preferred Provider Organizations (PPOs), die wie HMOs niedrigere Zuzahlungen bieten, dir aber mehr Flexibilität bei der Auswahl eines Anbieters bieten, da du eine Liste von Anbietern erhältst, unter denen du wählen kannst.

Wie wählt man eine gute US-Krankenversicherung aus?

Bei der Suche nach einer guten Krankenversicherung USA solltest du dir Fragen stellen wie:

• Hast du das Recht, jeden Arzt, jedes Krankenhaus, jede Klinik und jede Apotheke deiner Wahl aufzusuchen?
• Sind Fachärzte wie Augenärzte und Zahnärzte versichert?
• Deckt der Tarif besondere Erkrankungen oder Behandlungen ab, z. B. bei Schwangerschaft, psychiatrischer Betreuung und Physiotherapie?
• Deckt der Tarif häusliche Pflege oder Pflege zu Hause und Medikamente ab, die ein Arzt verschreiben kann?
• Wie hoch sind die Selbstbehalte? Gibt es Zuzahlungen?
• Wie hoch ist der Höchstbetrag, den ich aus eigener Tasche zahlen muss, um die Kosten zu decken?

Vergewissere dich auch, dass du weißt, wie dein Leistungserbringer bei Streitigkeiten über eine Rechnung oder eine Dienstleistung vorgeht, denn bei einigen Tarifen musst du möglicherweise eine dritte Partei über die Lösung des Problems entscheiden lassen.

Krankenversicherungsanforderungen für ausländische Besucher in den USA

Obwohl die US-Behörden keine Krankenversicherung für Kurzzeitreisende mit einem B-1/B-2-Visum vorschreiben, wird jedem Reisenden dringend empfohlen, sich vor seiner Reise in den USA zu versichern.

Der Hauptgrund, warum du eine Versicherung abschließen solltest, ist, dass die Gesundheitsversorgung in den USA extrem teuer ist und selbst ein Check-up für einfache Kopfschmerzen Hunderte von Dollar kostet, während ein gebrochenes Glied Tausende von Dollar kostet.

Gesundheitliche Zwischenfälle sind nie vorhersehbar, daher ist es am besten, darauf vorbereitet zu sein und eine Versicherung abzuschließen, damit du im Bedarfsfall Geld sparen kannst.

Krankenversicherungsoptionen für legale Einwanderer

Auswanderer bzw. Einwanderer, die sich rechtmäßig in den Vereinigten Staaten aufhalten, haben Anspruch auf eine private Krankenversicherung in den USA. Darüber hinaus haben legale Einwanderer je nach Einkommen Anspruch auf niedrigere monatliche Beiträge und geringere Beteiligungen aus eigener Tasche:

• Personen mit einem Jahreseinkommen von 400 % der bundesstaatlichen Armutsgrenze oder weniger können Anspruch auf Prämiensteuergutschriften und andere Einsparungen bei der Marktplatz-Versicherung haben.
• Personen mit einem jährlichen Haushaltseinkommen von weniger als 100 % der bundesstaatlichen Armutsgrenze, die ansonsten keinen Anspruch auf Medicaid haben, haben Anspruch auf Prämiensteuergutschriften und andere Ersparnisse bei Marketplace-Versicherungen, sofern sie alle anderen Anspruchsvoraussetzungen erfüllen.

In den meisten Fällen haben "qualifizierte Nicht-Staatsbürger" Anspruch auf Versicherungsschutz durch Medicaid und das Children's Health Insurance Program (CHIP), sofern sie die Einkommens- und Wohnsitzbestimmungen des Staates erfüllen, in dem sie ansässig sind.

Als "qualifizierte Nicht-Staatsbürger" gelten die folgenden Personen:

• Dauerhaft rechtmäßige Einwohner
• Asylbewerber, Flüchtlinge, misshandelte Nicht-Staatsbürger und deren Ehepartner, Kinder oder Eltern, Opfer des Menschenhandels und deren Ehepartner, Kinder, Geschwister oder Eltern oder Personen mit einem anhängigen Antrag auf ein Visum für Opfer des Menschenhandels
• Kubanische/haitianische Einwanderer,
• Personen, die seit mindestens einem Jahr auf Bewährung in die USA eingereist sind
• Personen, denen vor 1980 eine bedingte Einreise gewährt wurde
• Personen, denen ein Abschiebungsschutz gewährt wurde, sowie Angehörige eines bundesstaatlich anerkannten Indianerstammes oder in Kanada geborene Indianer.

Die meisten von ihnen müssen jedoch 5 Jahre in den USA warten, um in den USA Medicaid- und CHIP-Versorgung zu erhalten, nachdem sie sich qualifiziert haben. Flüchtlinge und Asylbewerber sind von dieser Wartezeit ausgenommen.

Darüber hinaus haben die Bundesstaaten die Möglichkeit, die fünfjährige Wartezeit für Kinder und schwangere Frauen aufzuheben, damit sie durch Medicaid und CHIP abgedeckt werden können.

Krankenversicherungsoptionen für illegale Einwanderer

Illegale Einwanderer in den USA können sich nur bei privaten Anbietern krankenversichern, da die von der US-Regierung finanzierten Krankenversicherungen sie nicht abdecken.

Gemeindezentren können Einwanderern ohne Papiere in den USA medizinische Hilfe anbieten, die als "Safety Net Providers" bezeichnet wird, falls der Gesundheitssuchende an der kostenpflichtigen medizinischen Versorgung teilnehmen kann.

Einen Überblick über die medizinische Versorgung gibt dir unsere Seite Gesundheit in den USA. Die Unterschiede der Versicherungsmodelle erklärt der Beitrag HMO, PPO, POS & EPO, die Kostenfrage beantwortet Wie hoch ist die durchschnittliche US-Krankenversicherungsprämie?, und wie die Versicherung in deine Umzugsplanung passt, liest du unter Krankenversicherung beim US-Umzug.