Beantragen einer US-Kreditkarte als Non-Resident ohne SSN

Für viele ist es ein Traum, ins Land der unbegrenzten Möglichkeiten auszuwandern oder dort längere Zeit zu verbringen - sei es zum Arbeiten, zum Studieren oder zum Reisen.

Doch auch wer nicht in den USA leben möchte oder kann, ist häufig an einer US-Kreditkarte interessiert. Und das liegt daran, dass US-Kreditkarten viele Vorteile haben - auch wenn man nicht in den USA wohnt.

Hauptvorteile einer US-Kreditkarte für Personen, die nicht in den USA leben

• Ideal für alle, die z.B. nach einer Insolvenz den finanziellen Neuanfang planen. In den USA interessiert sich niemand für Ihre Schulden im Ausland. Sie sind ein unbeschriebenes Blatt.

• Hohe Kreditlimits von $10.000 und mehr schon nach kurzer Zeit möglich (sobald Sie einen guten Credit Score haben).

• Guter Credit in den USA ermöglicht Ihnen weitere Kredite dort aufzunehmen, inklusive der Finanzierung von Immobilien, Autos usw.

• Komplett außerhalb der EU. Bauen Sie sich eine komplett neue und vom Rest Ihres Lebens unabhängige finanzielle Identität in den USA auf.

• Kein automatischer Informationsaustausch nach OECD CRS.

• Anders als in Europa ist ein Wohnsitz in den USA nicht erforderlich (unsere Wohnadresse in Miami reicht z.B. aus)

• Ideal, wenn Sie planen, in ein paar Jahren in die USA umzuziehen und sich im Vorfeld schon den wichtigen Credit aufbauen wollen (notwendig beim Mieten einer Wohnung in den USA!)

• Ideal auch in Kombination mit einem US-Führerschein: Sichern Sie sich Handlungsfähigkeit und Unabhängigkeit von möglichen EU-Repressalien. Sie bleiben weltweit mobil und liquide.

• Zum Teil interessante Bonus- und Discountprogramme.

Was tun ohne US-Sozialversicherungsnummer?

Doch wer als Nonresident eine US-Kreditkarte beantragen möchte steht vor einer Herausforderung: Viele Kreditkartenanbieter verlangen von ihren Kunden eine sogenannte Social Security Number (SSN), eine amerikanische Sozialversicherungsnummer.

US-Bürger haben bereits automatisch eine SSN, so dass sie keine spezielle Beantragung benötigen. Für Personen, die weder einen Wohnsitz in den USA haben noch US-Staatsbürger sind, kann es schwieriger werden, eine Kreditkarte zu beantragen. Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, Kreditkarten ohne SSN zu erhalten.

Einige Kreditkartenanbieter akzeptieren einen alternativen Identitätsnachweis, wie etwa eine Individual Taxpayer Identification Number (ITIN), ein Studentenvisum oder eine Aufenthaltsgenehmigung.

Nicht alle Kreditkarten können jedoch online beantragt werden, sondern verlangen ein persönliches Vorsprechen in der zuständigen Bankfiliale.

In diesem Artikel bieten wir eine Übersicht über die verschiedenen Aspekte und Begrifflichkeiten, die im Zusammenhang mit dem Erwerb einer Kreditkarte in den USA auftauchen, sowie einige konkrete Kreditkarten, die ohne SSN erhältlich sind.

Was ist eine SSN und wofür wird sie benötigt?

Ein SSN ist eine neunstellige Sozialversicherungsnummer, die von der US-Bundesregierung jedem zugewiesen wird, der in den USA arbeitet. Sie enthält einen Identifizierungscode, der für verschiedene Zwecke verwendet wird, insbesondere für Steuer- und Sozialversicherungszwecke. Eine SSN wird auch benötigt, um viele andere Dinge in den USA zu tun, wie zum Beispiel ein Bankkonto zu eröffnen oder eine Wohnung zu mieten.

Warum verlangen Kartenaussteller die SSN?

Der U.S. Patriot Act aus dem Jahr 2001 ist ein wichtiger Faktor, der dazu beigetragen hat, dass Kreditkartenaussteller die SSN verlangen. Dieses Gesetz dient zur Verfolgung illegaler Aktivitäten wie Geldwäsche oder zur Identifizierung von potenziellen terroristischen Bedrohungen. Es macht jedoch auch jede Bank für jedes einzelne Konto, das sie eröffnet, verantwortlich.

Um die Identität und die persönlichen Daten von den Kunden zu überprüfen, nutzt die Banken die sogenannte US-Sozialversicherungsdatenbank. Eine sehr effizienteste und auch sichere Methode in den USA, um die Identität eines Individuums zu prüfen. Aus diesem Grund verlangen viele Banken und Kreditkartenaussteller die Angabe einer gültigen SSN.

Wenn Sie keine SSN haben, können die Banken ihre Kreditwürdigkeit nicht überprüfen, da Ihre Kreditauskünfte nicht mit Ihrer Identität verknüpft sind. Allerdings gibt es verschiedene Alternativen, um die Identität ohne SSN zu prüfen, je nachdem, welches Kreditkartenunternehmen Sie auswählen.

Was ist eine ITIN?

Eine ITIN ist eine neunstellige Identifikationsnummer, die vom Internal Revenue Service (IRS), der amerikanischen Steuerbehörde, vergeben wird. Im Gegensatz zur SSN wird die ITIN ausschließlich für Steuerangelegenheiten verwendet.

Die ITIN wird an Personen ausgegeben, die in den USA steuerpflichtig sind, aber keine SSN bekommen können. Dazu zählen beispielsweise Einwanderer ohne gültiges Visum oder Aufenthaltstitel, Ausländer mit einem befristetem Arbeitsvisum oder Einreisende aus bestimmten Ländern. Aber auch bestimmte US-Bürger, die ihre Identität aus Schutzgründen geheim halten müssen, können eine ITIN beantragen.

Um eine ITIN zu erhalten, muss man einen Antrag beim IRS stellen. Dieser Antrag muss mit ausreichenden Unterlagen zur Identifizierung der Person eingereicht werden. In der Regel wird eine Kopie des Reisepasses und/oder des US-Visums verlangt. Auch weitere Unterlagen können gefordert werden, je nach individueller Situation.

Eine ITIN kann ein temporärer Ersatz für eine SSN sein, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit aufbauen möchten und noch keine feste Einkommensquelle haben. Sie kann ebenso verwendet werden, wenn Sie eine Kreditkarte beantragen oder ein Konto eröffnen möchten. Einige Kreditkartenaussteller erlauben es Antragstellern, eine ITIN zu verwenden, wenn keine SSN vorhanden ist. Sie müssen jedoch prüfen, ob Ihr gewünschter Kreditkartenanbieter eine ITIN akzeptiert.

Wie man eine Kreditkarte ohne SSN erhält

Wie bereits erwähnt, ist die Verwendung einer ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) eine gute Möglichkeit, um eine Kreditkarte ohne SSN zu erhalten. Oft verlangen die Kreditkartenaussteller neben der ITIN auch weitere Dokumente oder Unterlagen, die zur Überprüfung der Identität eines Antragstellers erforderlich sind. Außerdem benötigen Sie auch eine unerlässliche Kredit (Credit History oder Credit Score). Haben Sie noch keinen Credit Score aufgebaut, dann wird der Antrag auf eine Kreditkarte schwieriger.

Hier sehen Sie eine Liste einiger großer Kreditkartenunternehmen, die eine ITIN als Alternative zur SSN akzeptieren:

• American Express

• Bank of America

• Capital One

• Chase

• Citibank

• Discover

Diese Liste ist jedoch nicht vollständig, dies sind nur einige Beispiele von Kreditkartenausstellern, die ITINs akzeptieren. Es ist wichtig, dass Sie sich direkt an das Kreditkartenunternehmen wenden, um herauszufinden, welche Dokumente genau benötigt werden und welche Schritte Sie unternehmen müssen, um eine Kreditkarte zu erhalten.

Wie man ohne SSN eine Geschäftskreditkarte beantragt

Eine Geschäftskreditkarte zu bekommen, ohne eine Sozialversicherungsnummer (SSN) zu haben, ist nicht so einfach. Eine gute Alternative für Unternehmen, die eine Geschäftskreditkarte beantragen möchten, bietet die sogenannte Employer Identification Number (EIN). Diese Nummer wird ebenso wie ITIN, von der IRS ausgestellt und für Steuerangelegenheiten verwendet. Allerdings ist diese Nummer ausschließlich für Unternehmen gedacht.

Wenn Sie bereits ein in den USA registriertes Unternehmen haben, ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie bereits eine EIN haben. Andernfalls können Sie kostenlos eine EIN online bei der IRS beantragen. Es dauert meist nur wenige Minuten, um den Antrag auszufüllen und die Nummer zu erhalten.

Neben einer EIN benötigen Sie auch ein Geschäftskonto. Wenn Sie noch keins haben, müssen Sie eins eröffnen, bevor Sie eine Geschäftskreditkarte beantragen. Eine EIN ist jedoch keine Garantie dafür, dass die Konditionen für ihr Geschäftskonto gut sind. Dafür benötigen Sie höchstwahrscheinlich auch ein hohes Guthaben und Einkommen.

Kreditwürdigkeit aufbauen – Wie Sie in den USA einen guten Credit Score erreichen

Ihre Bonität (Credit Score) in den USA hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter die Kredithistorie, die Höhe Ihrer Schulden, Ihre Pünktlichkeit bei der Zahlung von Rechnungen und die Art und Weise, wie Sie Kreditkarten verwenden. Der Schlüssel für eine hohe oder wachsende Kreditwürdigkeit ist der verantwortungsvolle Umgang mit den Zahlungen ihrer Darlehen.

Zum einen sollten Sie Ihre Zahlungen stets pünktlich und vollständig erfüllen. Verspätete Zahlungen können Ihren Credit Score beeinträchtigen und Ihnen hohe Zinsen und Gebühren auferlegen.

Zum anderen sollten Sie darauf achten, dass Sie Ihre Schulden so niedrig wie möglich halten. Dies wirkt sich auf Ihren "Credit Utilization Ratio" aus, die Auslastung ihrer Kreditkarte. Hier ist es wichtig, dass ihre Zahlungen immer pünktlich ankommen. Es ist ebenfalls hilfreich, wenn die Auslastung auf allen Konten die 30% nicht überschreitet. Dadurch kann die Kreditwürdigkeit verbessert werden.

Wenn Sie eine Kreditkarte in den USA beantragen wollen, ist ein positiver Credit Score die Grundvoraussetzung. Der Credit Score ist etwa mit dem zu vergleichen, was in Deutschland die SCHUFA leistet. In den USA wird der Credit Score oft als "FICO Score" bezeichnet, und er wird von der Fair Isaac Company berechnet.

Um in den USA einen Credit Score aufzubauen, empfiehlt es sich, eine Secured Credit Card zu beantragen. Bei dieser Art von Karte hinterlegen Sie eine Anzahlung in der Höhe des gewünschten Kreditrahmens. Anzahlung und Kreditlinie haben also exakt dieselbe Höhe, oft zwischen 200 und 5000 Dollar. Wenn Sie Ihre Secured Credit Card verantwortungsvoll nutzen und pünktlich zahlen, können Sie Ihren Credit Score aufbauen und verbessern.

Wie beantrage ich eine US-Kreditkarte mit einer ITIN-Nummer?

Schritt eins besteht darin, eine Bank zu finden, die eine ITIN-Nummer akzeptiert. Anschließend können Sie die telefonisch oder in der Filiale eine Kreditkarte beantragen. Banken, die eine ITIN-Nummer akzeptieren, haben meist keine Online-Formulare, wo Sie eine ITIN-Nummer angeben können. Deshalb sollten Sie sich darauf einstellen, dass Sie persönlich oder telefonisch mit der Bank in Kontakt stehen müssen.

Ein Bankkonto in der Vereinigten Staaten zu eröffnen ist relativ einfach, da Sie für ein klassisches Standardkonto inklusive Debitkarte nur ihre ITIN und ihren Reisepass benötigen. Und natürlich müssen Sie eine US-Adresse nachweisen können, da diese für eine Kontoeröffnung zwingend notwendig ist.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Zeit, die man benötigt, um ein US-Konto und eine Kreditkarte zu beantragen. Je nach Bank und Verfahrensweg kann es einige Zeit in Anspruch nehmen. Hier ist es wichtig, sich im Voraus zu informieren, welche Banken eine ITIN-Nummer akzeptieren und welche Verfahren am schnellsten sind.

Kartenaussteller, die Anträge ohne SSN akzeptieren – Eine Hilfe für Ausländer, die eine Kreditkarte in den USA bekommen wollen

1) American Express Global Card-Relation

American Express ist einer der weltweit führenden Anbieter von Kreditkarten. Im Normalfall akzeptiert American Express jedoch keine Anträge ohne SSN. Es gibt jedoch eine Ausnahme: Wenn SIE bereits eine American Express Kreditkarte in einem anderen Land besitzen, kann das Unternehmen ihre Kredithistorie aus diesem Land übernehmen und Sie als qualifizierten Kandidaten anerkennen.

2) Citibank Global Banking

Citibank ist ein weiterer Kreditkartenanbieter, der Anträge ohne SSN akzeptiert. Allerdings müssen Antragsteller einen festen Wohnsitz in den USA haben und ein Visum im Rahmen des VWP (Visa Waiver Program) besitzen. Darüber hinaus benötigen Sie ein Konto bei der Citibank, das seit mindestens drei Monaten aktiv ist und in gutem Zustand ist.

3) Bank of America

Bank of America ist eine der größten Banken in den USA. Anträge ohne SSN werden akzeptiert, allerdings müssen Bewerber mindestens 18 Jahre alt sein und eine Arbeitsberechtigung in den USA nachweisen können. Darüber hinaus verlangt die Bank of America einen hohen Credit Score und eine persönliche Antragstellung in der Filiale.

4) Capital One

Capital One ist bekannt für seine kundenfreundlichen Kreditkartenangebote. Die Anforderungen für eine Kreditkarte ohne SSN sind jedoch höher als bei anderen Kartenausstellern. Sie benötigen einen festen Wohnsitz in den USA, eine Arbeitsberechtigung und eine Kreditkarte aus ihrem Heimatland, die mindestens drei Jahre alt ist und in gutem Zustand ist.

5) Chase, U.S. Bank und Wells Fargo

Chase, U.S. Bank und Wells Fargo sind drei weitere Kreditkartenanbieter, die Anträge ohne SSN akzeptieren. Die Voraussetzungen sind jedoch unterschiedlich und können sich jederzeit ändern. Bei allen drei Anbietern müssen Sie jedoch einen festen Wohnsitz in den USA und eine Arbeitsberechtigung haben.

Fazit

Es ist also durchaus möglich, eine Kreditkarte in den USA ohne SSN zu erhalten, aber es hängt von den persönlichen Voraussetzungen und Umständen des Einzelnen ab. Wenn Sie eine ITIN haben, ist es möglich, eine Kreditkarte zu erhalten, aber es kann schwierig oder zumindest langwierig sein. Ein guter Credit Score in den Vereinigten Staaten oder eine etablierte Beziehung zu einer US-Bank kann den Prozess erleichtern, genauso wie eine Wohnadresse in den USA.

Unsere Kanzlei hilft Ihnen sowohl bei der Suche nach einer repräsentativen Wohnadresse in den USA, als auch bei der Beantragung einer ITIN. Somit sparen Sie sich viel Zeit und Mühe.