Kredit ist König: Was Deutsche, Schweizer und Österreicher über das amerikanische Kreditsystem wissen müssen

Als ich das erste Mal in den USA lebte, wollte ich mir ein Auto kaufen. Kein Luxuswagen – ein gebrauchter Ford F-150, wie es sich für einen jungen Mann gehört. Ich ging zum Händler, suchte mir mein Modell aus, und der Verkäufer fragte beiläufig: „How’s your credit?“ – also: Wie steht’s um Ihre Kreditwürdigkeit?

Ich antwortete stolz: „Excellent!“ – schließlich hatte ich in Europa nie Schulden gemacht, Rechnungen immer pünktlich bezahlt, war liquide und verantwortungsbewusst. Der Verkäufer tippte etwas in seinen Computer, blickte mich an – und sagte trocken:
„Sir, you have no credit. Zero. Nada.“

Ich verstand die Welt nicht mehr. Aber ich lernte schnell: Ohne US-Kreditgeschichte sind Sie in Amerika ein Niemand.

Und jetzt kommt der entscheidende Punkt: Sie müssen diesen Credit Score aufbauen – und zwar am besten schon, bevor Sie überhaupt in die USA ziehen.

Was ist ein Credit Score – und warum ist er so wichtig?

Der sogenannte Credit Score ist eine dreistellige Zahl zwischen 300 und 850, die Ihre Kreditwürdigkeit in den USA beschreibt. Er wird von privaten Auskunfteien wie Experian, Equifax und TransUnion ermittelt. Grundlage sind Ihre Kreditaktivitäten: Kreditkarten, Darlehen, Ratenzahlungen – aber auch Ihr Zahlungsverhalten.

Mit einem hohen Score bekommen Sie problemlos Kredite, Hypotheken, günstige Versicherungstarife – ja sogar Mietverträge oder Jobangebote.
Mit einem schlechten – oder gar keinem – wird es schwierig, überhaupt ein Bankkonto oder eine Kreditkarte zu eröffnen.

Und genau da liegt das Problem: Wenn Sie neu in die USA einreisen, haben Sie keinen Credit Score. Sie existieren im System nicht. Selbst wenn Sie in Europa eine makellose Bonität haben – in Amerika zählt das nicht.

Ohne Credit kein Handy, kein Mietvertrag, kein Auto

Es klingt übertrieben – ist aber Realität:
Ohne Credit Score können Sie in den USA oft nicht einmal ein Smartphone mit Vertrag kaufen. Sie werden überall nach Ihrem Score gefragt – sei es beim:

• Mieten einer Wohnung

• Abschließen eines Handy- oder Internetvertrags

• Leasen oder Finanzieren eines Autos

• Beantragen einer normalen Kreditkarte

• Eröffnen eines Geschäftskontos mit Kreditlinie

Selbst Stromanbieter fordern ohne Credit Score teils Sicherheitskautionen in Höhe von 500 bis 1.000 Dollar.

Der Trick: Sie beginnen vor dem Umzug – mit einer ITIN

Wenn Sie noch nicht in den USA sind, aber planen, als Unternehmer, Investor oder Selbstständiger einzuwandern, können Sie bereits jetzt eine ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) beantragen.

Diese Nummer dient als Ersatz für die SSN (Social Security Number) für all jene, die noch keine Arbeitserlaubnis haben, aber steuerlich in den USA agieren möchten.

Mit einer ITIN können Sie:

• ein US-Bankkonto eröffnen

• eine gesicherte Kreditkarte beantragen

• bei Kreditagenturen gelistet werden

• und sogar eine American Express Karte über das Amex Global Transfer-Programm beantragen

Amex Global Transfer: Ihre europäische Bonität wandert mit

Wenn Sie bereits eine Amex-Karte in Deutschland, der Schweiz oder Österreich besitzen, haben Sie Glück: American Express bietet mit dem „Global Transfer“-Programm die Möglichkeit, Ihre internationale Kredit-Historie in die USA zu übertragen.

So funktioniert es:

• Sie besitzen eine Amex-Karte im DACH-Raum und haben sie gut geführt

• Sie beantragen in den USA – mithilfe Ihrer ITIN – eine neue Amex-Karte

• American Express berücksichtigt Ihre bestehende Kundenbeziehung und gibt Ihnen oft sofort eine echte, ungesicherte Karte – mit Limit

Das ist ein enormer Vorteil, denn damit steigen Sie nicht bei null ein, sondern haben sofort eine solide Kreditlinie und beginnen, Ihren US-Score aufzubauen.

Sobald Sie später Ihre SSN erhalten, können Sie Ihre ITIN und SSN offiziell zusammenführen lassen – alle bisherigen Kreditdaten bleiben dabei erhalten.

Das System funktioniert umgekehrt: Wer keine Schulden macht, ist verdächtig

In Europa gilt: Schuldenfreiheit ist ein Zeichen von Verantwortungsbewusstsein.
In den USA gilt: Wenn Sie noch nie Kredit aufgenommen haben, kann auch niemand wissen, ob Sie zuverlässig zurückzahlen.

Das US-System basiert auf der Annahme, dass guter Umgang mit Schulden Vertrauen schafft. Und Vertrauen heißt: Zugang zu Kapital, Wohnungen, Verträgen und mehr.

Die ersten Schritte nach der ITIN

Neben Amex gibt es noch einen zweiten Weg in den Score-Aufbau: gesicherte Kreditkarten (secured credit cards).

Sie hinterlegen beispielsweise 500 USD als Sicherheit – und erhalten dafür eine Kreditlinie in Höhe dieser Summe. Jede Nutzung und pünktliche Rückzahlung wird an die Auskunfteien gemeldet. So beginnt Ihre Reise im US-Kreditsystem.

Nach sechs bis zwölf Monaten mit gutem Zahlungsverhalten können Sie eine reguläre (ungesicherte) Kreditkarte beantragen.

Goldene Regeln für schnellen Score-Aufbau

1. Zahlen Sie immer pünktlich
Ein einziger Zahlungsverzug kann Ihren Score massiv beschädigen.

2. Halten Sie Ihre Auslastung niedrig
Wenn Ihre Kreditkarte 1.000 $ Limit hat, geben Sie maximal 300 $ im Monat aus.

3. Beantragen Sie nicht zu viele Karten auf einmal
Jede Anfrage senkt Ihren Score kurzfristig – zu viele Anfragen wirken verzweifelt.

4. Überwachen Sie Ihren Score aktiv
Kostenlose Dienste wie Credit Karma oder Experian helfen dabei.

5. Verknüpfen Sie Ihre ITIN und SSN
Wenn Sie später eine SSN erhalten, melden Sie dies aktiv bei den Kreditagenturen.

Und was bringt ein guter Score?

• Top-Kreditkarten mit hohen Limits und attraktiven Prämien

• Günstige Hypothekenzinsen für Immobilien in den USA

• Mietverträge ohne Kautionen

• Versicherungen mit niedrigerer Prämie

• Business-Kredite für Ihre LLC oder Corporation

• Besseres Standing bei US-Banken

Auch Ihre Familie profitiert

Wenn Sie verheiratet sind oder Kinder mitbringen, können Sie diese als „Authorized User“ zu Ihrer Kreditkarte hinzufügen. Das hilft, auch deren Kreditakte langsam aufzubauen, ohne dass sie selbst Kreditverträge eingehen müssen.

Typische Fehler vermeiden

Alles bar bezahlen
Sie müssen Kreditkarten aktiv nutzen – sonst sieht das System keine Aktivität.

Zu schnell zu viele Karten beantragen
Das schadet – lieber Schritt für Schritt.

Keine ITIN beantragen
Viele starten zu spät – und verlieren wertvolle Monate beim Score-Aufbau.

Fazit: Kreditwürdigkeit ist kein Status – sondern ein Werkzeug

Sie können noch so vermögend sein – ohne Credit Score kaufen Sie in den USA nicht einmal ein Handy mit Vertrag.

Aber mit der richtigen Strategie bauen Sie Ihre Bonität bereits vor Ihrer Ankunft auf.

1. Beantragen Sie eine ITIN
2. Nutzen Sie Amex Global Transfer
3. Starten Sie mit gesicherten Karten
4. Verknüpfen Sie später Ihre SSN
5. Bleiben Sie diszipliniert – und denken Sie langfristig

Kredit ist in den USA nicht das Gegenteil von Vermögen – sondern dessen Multiplikator.

Wer die Regeln versteht, kann das Spiel spielen – und gewinnen.

Unsere Kanzlei unterstützt Sie bei:

• ITIN-Beantragung

• Amex-Strategie und US-Banking

• LLC-Gründung mit Kreditaufbau

• Vermeidung steuerlicher Fallstricke

Willkommen in der Welt amerikanischer Kreditmechanik – und in einem neuen Kapitel Ihrer finanziellen Freiheit.

Persönliche Beratung für Ihren Einstieg in das US-Kreditsystem

Der Aufbau einer amerikanischen Kreditwürdigkeit ist kein Zufall – sondern eine strategische Entscheidung, die Sie mit der richtigen Unterstützung gezielt beschleunigen können.

Unsere Kanzlei berät seit über einem Jahrzehnt deutschsprachige Mandantinnen und Mandanten, die in die USA auswandern, investieren oder ihr Unternehmen auf amerikanischem Boden gründen. Wir begleiten Sie persönlich bei:

• der Beantragung Ihrer ITIN oder SSN

• dem Aufbau Ihrer US-Kreditgeschichte – schon vor der Einreise

• der Verknüpfung mit Amex Global Transfer und ersten Kreditkarten

• der optimalen Strukturierung von US-LLCs mit Zugang zu Kreditlinien

• steuerlicher Gestaltung und Vermeidung von Fallstricken

Vereinbaren Sie jetzt ein Erstgespräch mit unserem deutschsprachigen Team in Austin, Texas.

Wir helfen Ihnen, Ihre finanziellen Weichen in den USA richtig zu stellen – mit Erfahrung, Diskretion und Weitblick.

👉 Jetzt Termin für persönliche Erstberatung anfragen